Займы с плохой кредитной историей
Условия кредитования в банках и МФО с каждым годом становятся все более похожими. В частности, многие небольшие кредиторы сегодня тоже уделяют внимание репутации возможных клиентов. Поэтому многие заемщики с испорченным досье получают отказ. Как получить займы с плохой кредитной историей? Какие требования предъявляются к тем, кто раньше нарушал условия кредиторов? Обо всем этом рассказывается в статье.
Куда обращаться, если история плохая
Когда у заемщика в досье достаточно много информации о просрочках, то список возможных кредиторов значительно уменьшается. Многие компании стараются избегать таких клиентов, поэтому сразу отказывают в предоставлении продукта.
Займы с плохой кредитной историей возможно получить в организации, которая:
- раньше уже выдавала деньги;
- не занимается проверкой репутации.
В первом случае имеются в виду кредиторы, у которых заемщик ранее оформлял займы. При этом процесс погашения проходил благополучно – без длительных просрочек и иных серьезных нарушений. Если клиентская история у заемщика хорошая, то кредитор, как правило, выдает деньги, не смотря на наличие негативных сведений в общем досье.
Что касается второго варианта, то здесь все сложнее. Во-первых, нужно быть очень осторожным, выбирая кредитора. Именно среди организаций, занимающихся выдачей денег на самых легких условиях, чаще всего встречаются мошенники. Во-вторых, стоимость продуктов у таких кредиторов обычно существенно выше. Поэтому заемщику следует быть готовым к очень высоким ставкам, а также крупным штрафам.
Условия для заемщиков
Взять заем, имея отрицательную репутацию, можно на довольно короткий срок. Многие компании в таких случаях выдают деньги с условием их возврата в течение максимум 3 месяцев. При этом минимальный срок составляет 5-7 дней. На заключение договора на более длительный срок можно рассчитывать при условии, что:
- в компании есть хорошая история постоянного клиента;
- количество погашенных долгов – не менее трех.
Максимальная сумма для неблагонадежного, по мнению кредиторов, заемщика составляет, как правило, не более 40-50 тысяч рублей. Часть кредиторов устанавливают и более жесткие лимиты – не более 20-30 тысяч рублей. Сумма займа зависит чаще всего от того:
- чем испорчена репутация;
- сколько ежемесячно зарабатывает заемщик.
Даже неблагонадежным клиентам деньги компании выдают без гарантий. Для получения продукта заемщики не ищут поручителей и не предоставляют залог.
Долги заемщики, имеющие испорченную репутацию, погашают по стандартным схемам – либо каждую неделю, либо ежемесячно. Чаще всего используется именно первый вариант. Ограничений по досрочному возврату также нет – должник может вернуть деньги частично или в полном объеме на любом этапе погашения.
Что касается требований и документов
Всем заемщикам, включая тех, у кого испорченная репутация, займы выдаются при наличии всех обязательных документов. Этот список обычно состоит из двух-трех пунктов. В него всегда входит паспорт гражданина РФ. Дополнительно заемщики передают в отдел кредитования документ:
- удостоверяющий личность;
- подтверждающий сумму дохода.
Для подтверждения платежеспособности достаточно справки с места работы, а для удостоверения личности – ИНН или другого подобного документа.
Список требований более длинный. В него входит следующее:
- гражданство РФ;
- регистрация в регионе оформления продукта;
- отсутствие невыплаченных займов в компании.
При этом к заемщикам с испорченной репутацией кредиторы нередко предъявляют более жесткие требования. Так, в основной список входит также:
- трудоустройство на территории РФ;
- стабильный доход;
- отсутствие любых текущих кредитных долгов.
Кроме того, значение кредиторы придают и сумме дохода. В условиях некоторых компаний указана минимальная сумма, которую должен получать будущий должник.
Займы с плохой кредитной историей: оформление
Заемщикам, у которых в прошлом были просрочки, часто недоступно удаленное получение займа. Ведь многие компании предоставляют деньги таким способом только клиентам с хорошей репутацией. Поэтому чаще всего оформление происходит в офисе кредитора. Начинается процедура с заполнения заявки, в которой указывается следующая информация:
- ФИО;
- паспортные данные;
- место жительства;
- сведения о платежеспособности;
- выбранный продукт и его параметры;
- контактный телефон и электронная почта.
Также заемщик указывает, каким способом он хочет получить деньги – наличными или на определенный финансовый инструмент. В случае наличия клиентской истории в заявке заемщик, как правило, заполняет только пункты, касающиеся суммы и срока займа.
Заявление и документы обычно изучаются быстро – в течение 1 рабочего дня. При этом многие компании работают в ускоренном режиме, рассматривая заявки всего за 10-15 минут. Если выносится положительное решение, то кредитный менеджер приглашает заемщика для обсуждения деталей получения и погашения займа.
Как получить одобрительный ответ
Чтобы плохая кредитная история не стала препятствием для получения займа, необходимо подготовиться к решению этой задачи. Прежде всего, рекомендуется:
- определиться с суммой займа;
- выбрать кредитора;
- собрать доказательства финансовой надежности.
В заявке следует указывать ту сумму, которую можно будет возвращать без существенного ущемления семейного бюджета. На постоянные расходы, связанные с погашением долга, должно уходить не более 40% всего заработка. Это убережет от еще более сильного ухудшения истории, а также поможет получить одобрительный ответ. Правильное определение суммы займа всегда идет в плюс заемщику, поскольку это говорит о его финансовой грамотности.
Для снижения риска отказа рекомендуется также собрать все доступные документы, которые подтверждают:
- сумму общего дохода;
- стабильность заработка;
- наличие дополнительных источников прибыли.
К примеру, вкладчики могут показать кредитному менеджеру выписку, где указаны суммы ежемесячных процентных начислений. Неофициальный доход можно доказать выпиской с банковского счета.
И еще один важный совет – указывать в заявлении только правдивую информацию. Даже небольшое преувеличение зарплаты или попытка скрыть испорченную историю часто приводит к тому, что кредитор отказывает в продукте, занося заемщика в «черный список».
Автор и идейный вдохновитель сего сайта Jinmoney.ru. Моя основная задача — донести до Россиян простым языком, что же это всё-таки такое займы, кредиты и прочая финансовая драматургия.