Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита – согласованное изменение условий договора по погашению долговых обязательств. Ее цель – помочь гражданам, испытывающим временные материальные сложности. Причинами несвоевременных выплат основного тела ссуды и процентов могут быть сокращения штата, иные форс-мажоры. С просьбой о реструктуризации могут обращаться лица, утратившие трудоспособность, находящиеся в декретном отпуске, проходящие срочную военную службу.

реструктуризация кредита

Сотрудники банков редко соглашаются уменьшить ставку, чтобы облегчить заемщикам долговое бремя. Чаще все используется пролонгация срока договора с одновременным снижением ежемесячных платежей. К другим условиям относятся списание части долга, а также принятие в качестве погашения залогового имущества. Для пролонгации кредитного обязательства нужно обратиться в отделение банка, где выдавалась ссуда. Далее надо подать заявление в свободной форме с указанием причин невозможности погашать долг.

Пример реструктуризации кредита в Сбербанке

Можно рассмотреть процедуру реструктуризации кредита на примере Сбербанка. Чаще всего за этой услугой обращаются заемщики, обремененные ипотекой. На первом этапе нужно подать заявление с указанием номера кредитного договора, предоставленной суммы с учетом страховки, размера непогашенного долга, даты последнего платежа. Надо подробно описать причины, из-за которых нет возможности выплачивать ссуду на прежних условиях, и подтвердить их документально.

Заявку можно передать при личном посещении офиса или отправить ее онлайн. Далее сотрудники банка анализируют возможность реструктуризации и сообщают о своем решении заемщику. Если оно положительное, возможны три варианта:  

  • изменение валюты платежа банку;
  • увеличение срока действия заключенного договора;
  • предоставление льготного периода.

В первом случае валютные кредиты конвертируются в рублевые. Во втором – благодаря пролонгации уменьшается размер ежемесячного платежа. В третьем – заемщикам дают небольшую отсрочку по погашению процентов и основного тела. Каждый вариант выбирается в индивидуальном порядке.

Стоит прочитать:  Консолидация потребительских кредитов

Преимущества и недостатки реструктуризации

Главное преимущество реструктуризации кредита – заемщик решает проблему законным способом, защищая себя от начисления штрафов и пени. Другие плюсы:

  • новые условия подбираются, исходя из ситуации;
  • есть возможность частичного списания долговых обязательств;
  • новая процентная ставка может быть ниже первоначальной;
  • платежеспособность должника восстанавливается;
  • кредитная история не будет испорчена.

Несмотря на возможность облегчить бремя и защитить себя от подачи исков со стороны банка, у реструктуризации есть и минусы. При пролонгации увеличивается общая сумма переплаты. В особенности это касается «кредитных каникул» с выплатой на протяжении года только процентов. В итоге плата за пользование заемными деньгами может быть в разы больше, чем тело ссуды. А срок выплаты кредита продлевается на несколько лет, особенно, если дело касается ипотеки. Еще один минус – не все кредиторы согласны идти навстречу должникам, соглашаясь на реструктуризацию.