Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита – согласованное изменение условий договора по погашению долговых обязательств. Ее цель – помочь гражданам, испытывающим временные материальные сложности. Причинами несвоевременных выплат основного тела ссуды и процентов могут быть сокращения штата, иные форс-мажоры. С просьбой о реструктуризации могут обращаться лица, утратившие трудоспособность, находящиеся в декретном отпуске, проходящие срочную военную службу.

реструктуризация кредита

Сотрудники банков редко соглашаются уменьшить ставку, чтобы облегчить заемщикам долговое бремя. Чаще все используется пролонгация срока договора с одновременным снижением ежемесячных платежей. К другим условиям относятся списание части долга, а также принятие в качестве погашения залогового имущества. Для пролонгации кредитного обязательства нужно обратиться в отделение банка, где выдавалась ссуда. Далее надо подать заявление в свободной форме с указанием причин невозможности погашать долг.

Пример реструктуризации кредита в Сбербанке

Можно рассмотреть процедуру реструктуризации кредита на примере Сбербанка. Чаще всего за этой услугой обращаются заемщики, обремененные ипотекой. На первом этапе нужно подать заявление с указанием номера кредитного договора, предоставленной суммы с учетом страховки, размера непогашенного долга, даты последнего платежа. Надо подробно описать причины, из-за которых нет возможности выплачивать ссуду на прежних условиях, и подтвердить их документально.

Заявку можно передать при личном посещении офиса или отправить ее онлайн. Далее сотрудники банка анализируют возможность реструктуризации и сообщают о своем решении заемщику. Если оно положительное, возможны три варианта:  

  • изменение валюты платежа банку;
  • увеличение срока действия заключенного договора;
  • предоставление льготного периода.

В первом случае валютные кредиты конвертируются в рублевые. Во втором – благодаря пролонгации уменьшается размер ежемесячного платежа. В третьем – заемщикам дают небольшую отсрочку по погашению процентов и основного тела. Каждый вариант выбирается в индивидуальном порядке.

Преимущества и недостатки реструктуризации

Главное преимущество реструктуризации кредита – заемщик решает проблему законным способом, защищая себя от начисления штрафов и пени. Другие плюсы:

  • новые условия подбираются, исходя из ситуации;
  • есть возможность частичного списания долговых обязательств;
  • новая процентная ставка может быть ниже первоначальной;
  • платежеспособность должника восстанавливается;
  • кредитная история не будет испорчена.

Несмотря на возможность облегчить бремя и защитить себя от подачи исков со стороны банка, у реструктуризации есть и минусы. При пролонгации увеличивается общая сумма переплаты. В особенности это касается «кредитных каникул» с выплатой на протяжении года только процентов. В итоге плата за пользование заемными деньгами может быть в разы больше, чем тело ссуды. А срок выплаты кредита продлевается на несколько лет, особенно, если дело касается ипотеки. Еще один минус – не все кредиторы согласны идти навстречу должникам, соглашаясь на реструктуризацию.  

Пожалуйста,

оцените статью

As you found this post useful...

Follow us on social media!

We are sorry that this post was not useful for you!

Let us improve this post!