Чем грозит просрочка погашения займа

Мало кто из заемщиков, занимаясь оформлением банковского кредита, внимательно знакомится с тем разделом кредитного договора, где подробно расписываются последствия, которые грозят в случае, если по каким-то причинам очередной платеж окажется просроченным.

Однако ознакомиться с этой информацией надо внимательно, чтобы потом не удивляться, почему же работники банка за просрочку платежа всего-то на два дня начислили неустойку, которая иногда оказывается равной половине сумме платежа.

Просрочка по кредиту — любое отклонение от согласованного графика оплаты займа. Кредитор обязан ознакомить заемщика с этим графиком. Неустойку придется платить даже в том случае, если платеж по непредвиденным обстоятельствам задержали всего на 24 часа. Не рассчитывайте, что финансисты войдут в ваше положение.

В ст. 330, п.1 Гражданского кодекса РФ дается следующее толкование, что такое штрафы и пени:

  • штраф за просроченный платеж — разовая мера наказания, которую вправе использовать банк по отношению к человеку, который выбился из графика платежей. Штраф начисляется единоразово. Но будьте внимательно: штраф вам придется платить за каждую новую просрочку платежа и это будет совершенно законно;
  • пени сотрудники банка рассчитывают, основываясь на сроке, в течении которого заемщик не произвел положенную выплату в прописанную в договоре дату. В случае, если человек, взявший кредит в банке, задержал выплату на несколько месяцев, то пеня вполне может выше, чем сама установленная сумма выплат.

Важный момент, который необходимо знать заемщикам: банк по закону не имеет права начислять проценты на неоплаченную сумму неустойки по задолженности.

Основываясь на статье 395 ГК РФ, банк обязан рассчитывать сумму штрафных выплат, исходя из 1/360 ставки рефинансирования. На сегодняшний день ставка составляет 8,25% годовых.

Основные виды штрафов за просрочку платежа

  1. Самый распространенный вариант — штраф рассчитывается исходя из суммы долга. При этом учитывается каждый день неуплаты займа.
  2. Фиксированная сумма, оговоренная в договоре. Например, за каждую просрочку заемщику приходится оплачивать штраф в сумме 450 руб.
  3. Заранее оговоренные нарастающие штрафы. В договоре банк прописывает следующим образом: первая просрочка — 600 руб. Размер второй уже будет больше на 50% — 900 руб. А третья и последующие — 1200 руб.