Отличия микрозайма от банковского кредита

отличия микрозайма от банковского кредита

Последние несколько лет — время стремительного развития финтех технологий, значительно повлиявших на изменения в сфере финансов. Особую роль в этом отыграли микрофинансовые компании, кардинально изменившие традиционные методы потребительского кредитования. Благодаря им у любого человека, испытывающего потребность в деньгах, есть выбор: воспользоваться традиционным банкингом или взять деньги в одной из МФО. Несмотря на то, что продукт в обоих случаях практически идентичен, условия оформления, сам процесс и уровень комфорта значительно отличаются.

Банковский кредит и микрозаймы: ключевые отличия

Микрозаймы, предоставляемые МФО, и банковское кредитование схожи только по своей сути — оба продукта позволяют заемщику решить свои задачи. Подход же к процессу у организаций в корне отличается и к основным критериям в такого рода сравнении можно отнести:

  • комфортность процесса оформления займа: от подачи заявки до получения денег;
  • количество необходимых документов;
  • условия предоставления денег.

Процесс оформления

Ключевое отличие между банковским кредитованием и услугами МФО лежит в разном построении процесса.

Целью финтех компаний было его максимальное упрощение, и сегодня можно утверждать, что она достигнута. Для получения денег заемщику нет необходимости даже выходить из дома: заявка подается через форму на сайте МФО, а деньги поступают на указанную платежную карту. И на все это уходит не больше 15-20 минут. Так, одна из крупнейших компаний этого сектора, Займер, выдает деньги за полчаса, а для оформления ссуды достаточно только фото паспорта и заполненной онлайн анкеты.

Появление МФО повлияло и на банки, но процесс оформления здесь все еще достаточно бюрократизирован: для оформления микрозайма придется идти в отделение. Например, Райффайзенбанк декларирует рассмотрение заявки за срок до двух дней и для получения денег заемщику необходимо пообщаться с сотрудником учреждения.

Документы

Работая над упрощением процесса кредитования, МФО сократили до минимума и количество необходимых документов. Так, в Займер, как и другие финтех компании, необходимо подать только фото паспорта. Именно сокращение времени на обработку документов позволило микрофинансовым компаниям значительно ускорить процесс принятия решений.

Банки же все еще сильно отстают в этом аспекте. Здесь играют свою роль и зарегулированность со стороны государства, и более жесткий риск-менеджмент. Поэтому для оформления кредита, например, в Райффайзенбанке, вам придется документы для подтверждения личности и прописки, справка о доходах и другие необходимые банку бумаги.

Также стоит отметить и то, что МФО более лояльны к заемщикам с плохой кредитной историей и неподтвержденным доходам. Если банки в 99% случаев отказывают таким клиентам в выдаче денег, то МФО работает «на перспективу» и оценивает больше потенциал заемщика, а не его прошлое.

Условия предоставления микрозаймов

Еще одно важное отличие — в условиях предоставления займов. Здесь все просто: если вам нужно просто и быстро, то вам в МФО, а если необходим меньший процент — то придется выбирать банки. Так, по базовым параметрам можно отметить следующие отличия на примере микрокредита от Займера и Райффайзенбанка (они будут характерны и для других предложений на рынке):

  1. ставка. В Райффайзенбанке — до 15% годовых (без оформления страховки), в Займере — 0,66% в день. Учитывая более высокий риск МФО и большие вложения в развитие IT-инфраструктуры, соотношения затрат вполне нормальное;
  2. срок. Микрозаймы от МФО позиционируются как решения «до зарплаты», поэтому и срок их предоставления короткий — до 1-2 мес. У банков же средний срок составляет несколько лет. Максимальный — 60 мес;
  3. сумма. Исходя из высокой рисковости и короткого срока кредитования, Займер предлагает ссуды до 30 000 руб (среднерыночный показатель). Райффайзенбанк до 300 000 рыб выдает беззалоговые кредиты, а максимальная сумма достигает 2 000 000 руб.

Основные каналы получения и погашения займов практически идентичны, но у МФО их, все-таки, немного больше, что является следствием большего числа партнерских связей.

Что выбрать?

Во многом выбор продукта обусловлен вашими требованиями: если деньги нужны максимально быстро и всего на несколько дней, то проще обратиться в МФО. Реальная переплата по процентам за такой срок не будет большой и компенсируется значительно лучшим уровнем сервиса. Если же вам необходим займ на относительно больший срок и выгодные условия по ставкам, то стоит выбирать что-то из предложений банков: вы потратите больше времени на оформление, но сэкономите в долгосрочной перспективе.

Пожалуйста,

оцените статью

As you found this post useful...

Follow us on social media!

We are sorry that this post was not useful for you!

Let us improve this post!