Отличия микрозайма от банковского кредита

отличия микрозайма от банковского кредита

отличия микрозайма от банковского кредита

Последние несколько лет — время стремительного развития финтех технологий, значительно повлиявших на изменения в сфере финансов. Особую роль в этом отыграли микрофинансовые компании, кардинально изменившие традиционные методы потребительского кредитования. Благодаря им у любого человека, испытывающего потребность в деньгах, есть выбор: воспользоваться традиционным банкингом или взять деньги в одной из МФО. Несмотря на то, что продукт в обоих случаях практически идентичен, условия оформления, сам процесс и уровень комфорта значительно отличаются.

Банковский кредит и микрозаймы: ключевые отличия

Микрозаймы, предоставляемые МФО, и банковское кредитование схожи только по своей сути — оба продукта позволяют заемщику решить свои задачи. Подход же к процессу у организаций в корне отличается и к основным критериям в такого рода сравнении можно отнести:

  • комфортность процесса оформления займа: от подачи заявки до получения денег;
  • количество необходимых документов;
  • условия предоставления денег.

Процесс оформления

Ключевое отличие между банковским кредитованием и услугами МФО лежит в разном построении процесса.

Целью финтех компаний было его максимальное упрощение, и сегодня можно утверждать, что она достигнута. Для получения денег заемщику нет необходимости даже выходить из дома: заявка подается через форму на сайте МФО, а деньги поступают на указанную платежную карту. И на все это уходит не больше 15-20 минут. Так, одна из крупнейших компаний этого сектора, Займер, выдает деньги за полчаса, а для оформления ссуды достаточно только фото паспорта и заполненной онлайн анкеты.

Появление МФО повлияло и на банки, но процесс оформления здесь все еще достаточно бюрократизирован: для оформления микрозайма придется идти в отделение. Например, Райффайзенбанк декларирует рассмотрение заявки за срок до двух дней и для получения денег заемщику необходимо пообщаться с сотрудником учреждения.

Стоит прочитать:   Займ Наличными

Документы

Работая над упрощением процесса кредитования, МФО сократили до минимума и количество необходимых документов. Так, в Займер, как и другие финтех компании, необходимо подать только фото паспорта. Именно сокращение времени на обработку документов позволило микрофинансовым компаниям значительно ускорить процесс принятия решений.

Банки же все еще сильно отстают в этом аспекте. Здесь играют свою роль и зарегулированность со стороны государства, и более жесткий риск-менеджмент. Поэтому для оформления кредита, например, в Райффайзенбанке, вам придется документы для подтверждения личности и прописки, справка о доходах и другие необходимые банку бумаги.

Также стоит отметить и то, что МФО более лояльны к заемщикам с плохой кредитной историей и неподтвержденным доходам. Если банки в 99% случаев отказывают таким клиентам в выдаче денег, то МФО работает «на перспективу» и оценивает больше потенциал заемщика, а не его прошлое.

Условия предоставления микрозаймов

Еще одно важное отличие — в условиях предоставления займов. Здесь все просто: если вам нужно просто и быстро, то вам в МФО, а если необходим меньший процент — то придется выбирать банки. Так, по базовым параметрам можно отметить следующие отличия на примере микрокредита от Займера и Райффайзенбанка (они будут характерны и для других предложений на рынке):

  1. ставка. В Райффайзенбанке — до 15% годовых (без оформления страховки), в Займере — 0,66% в день. Учитывая более высокий риск МФО и большие вложения в развитие IT-инфраструктуры, соотношения затрат вполне нормальное;
  2. срок. Микрозаймы от МФО позиционируются как решения «до зарплаты», поэтому и срок их предоставления короткий — до 1-2 мес. У банков же средний срок составляет несколько лет. Максимальный — 60 мес;
  3. сумма. Исходя из высокой рисковости и короткого срока кредитования, Займер предлагает ссуды до 30 000 руб (среднерыночный показатель). Райффайзенбанк до 300 000 рыб выдает беззалоговые кредиты, а максимальная сумма достигает 2 000 000 руб.
Стоит прочитать:   Пролонгация по займу

Основные каналы получения и погашения займов практически идентичны, но у МФО их, все-таки, немного больше, что является следствием большего числа партнерских связей.

Что выбрать?

Во многом выбор продукта обусловлен вашими требованиями: если деньги нужны максимально быстро и всего на несколько дней, то проще обратиться в МФО. Реальная переплата по процентам за такой срок не будет большой и компенсируется значительно лучшим уровнем сервиса. Если же вам необходим займ на относительно больший срок и выгодные условия по ставкам, то стоит выбирать что-то из предложений банков: вы потратите больше времени на оформление, но сэкономите в долгосрочной перспективе.