Кредиты для студентов

Стоимость получения платного высшего образования обычно ощутимо превышает финансовые возможности абитуриентов. Как правило, обучение оплачивают родители или опекуны, однако у студентов часто возникает нехватка средств даже в случае помощи со стороны родственников. В этом случае можно воспользоваться различными программами кредитования.

Банковские кредиты

Студентам доступно несколько способов заимствования денег. Например, для получения крупного кредита на срок до шести лет нужно обратиться в банк. Заявку можно подать на сайте финансового учреждения. Однако существует несколько ограничений. Во-первых, банковские программы кредитования обычно доступны гражданам, которым исполнился 21 год, поэтому к заключению сделок часто приходится привлекать родителей или других родственников трудоспособного возраста. Во-вторых, кредиторы тщательно проверяют сведения касательно платежеспособности. Проще говоря, займы доступны лишь трудоустроенным гражданам с постоянным доходом.

Целевые кредиты

До недавнего времени существовало несколько схем льготного кредитования студентов. Государство оказывало не только помощь с выбором учебного заведения, но и предоставляло денежные средства для оплаты услуг подобных организаций. Сейчас подобные программы льготного кредитования приостановлены на неограниченный срок. В итоге лишь несколько отечественных банков готовы предоставлять студентам целевые ссуды. Остальные организации перешли на классическое потребительское кредитование.

Стандартные условия целевых студенческих кредитов:

  1. Срок кредитования равен продолжительности обучения, то есть зачастую не превышает шести лет.
  2. Платежи выполняются траншами, как правило, оплачивается каждый семестр обучения.
  3. Список доступных для поступления учебных заведений предоставляет выбранный кредитор.
  4. Минимальный возраст заемщика снижен до 16-18 лет. Родители могут выступать в качестве поручителей.
  5. Полученные взаймы средства разрешается использовать для погашения сопутствующих учебных расходов.
  6. Заемщик обязан вместе с заявкой предоставить документы о поступлении на дневную форму обучения.
  7. Услуги учебного заведения оплачиваются напрямую. Студент не получает заемные средства на руки.
  8. Кредитор выдает деньги, предназначенные для покрытия расходов на проживание и покупку учебных материалов.
  9. От участия в льготной программе кредитования можно отказаться в любой момент.
  10. Гарантом сделки может выступать юридическое лицо, которое планирует стать работодателем заемщика.
Стоит прочитать:  Преимущества и недостатки кредитов

На Западе институт студенческого кредитования процветает. Крупные предприятия делают заказы на обучение потенциальных работников, после чего выпускники гарантированно получают доступ к подготовленным заранее вакансиям. Инвестированные в получение образования средства сотрудники отрабатывают на протяжении нескольких лет после окончания учебы, получая при этом достойную заработную плату и социальные льготы, доступные обычным работникам.

Потребительские кредиты

Студенты, которые больше всего нуждаются в займах, могут оформить потребительский кредит на любые нужды. Эти ссуды позволяют оплатить обучение наперед, но заемщикам приходится погашать образовавшуюся задолженность в течение всего срока действия договора. На самом деле процесс возвращения займа может вызвать трудности, поскольку для выполнения обязательств требуется стабильный источник доходов, например, зарплата или дивиденды по вкладам.

Типичные условия потребительского кредитования студентов:

  1. Отсутствие целевой привязки. Средства предоставляются на любые нужды и потребности.
  2. Максимальный размер займа ограничен с учетом сведений о платежеспособности заемщика.
  3. Срок действия сделки составляет от пары месяцев до пяти лет.
  4. Специальные предложения доступны для постоянных клиентов в рамках программ лояльности.
  5. Страхование и обеспечение – необязательные условия, за счет которых можно снизить процентные ставки.
  6. Кредиторы проверяют репутацию заявщиков и требуют предоставление справки о доходах.

Нецелевой банковский кредит имеет неоспоримое преимущество, суть которого заключается в возможности использовать полученные взаймы денежные средства для оплаты практически любых затрат. Кредитор не будет ограничивать клиента в плане поиска учебного заведения. Деньги можно использовать для заочного обучения или посещения разного рода курсов. Однако ни о каких льготах речь не идет. Оформлять и погашать кредиты придется на общих условиях, предварительно предоставив справку о доходах и достоверные паспортные данные.

Требования к заемщику:

  • Ограничения по возрасту.
  • Наличие гражданства.
  • Постоянная прописка.
  • Трудовой стаж от полугода.
  • Наличие мобильного телефона.
  • Заполнение заявки.

Одобрение банковского кредита обычно связано с наличием постоянной работой, поэтому студенты зачастую сталкиваются с отклонением заявок. Граждане, попадающие под возрастной фильтр, который не позволяет принять участие в выбранной программе для финансирования, могут попросить родителей оформить кредит.

Банк не проверяет факт целевого использования потребительского кредита на разные нужды, поэтому игнорируется личность получателя денежных средств. Впрочем, при возникновении семейных споров и прочих конфликтных ситуаций ответственность за выполнение обязательств перед кредитором ложится на плечи исключительно указанного в договоре лица.

Стоит прочитать:  Экспортный кредит: что это такое?

Кредитные карты для студентов

Оптимальным способом финансирования текущих расходов студентов является использование кредитного лимита, доступного по оформленной ранее карте. Эмитенты не ужесточают требования к клиентам, лояльно относясь ко всем заемщикам без исключения.

Чтобы получить карту, придется оставить заявку на сайте банка. Порой для заключения сделки не требуется даже подтверждение постоянной прописки. Достаточно предоставить номер телефона и паспортные данные. Однако повысить кредитный лимит удался только после регулярного использования полученного платежного инструмента по прямому назначению и предоставления справки о доходах.

Особенности кредитных карт:

  1. Сравнительно небольшой список требований к потенциальным заемщикам. Оформление по паспорту.
  2. Возможность получения собственной карты в возрасте 18 лет без трудоустройства и регулярного дохода.
  3. Восстанавливаемый кредитный лимит, который со временем обычно удается существенно повысить.
  4. Выгодные системы кешбэка и программы лояльности, позволяющие экономить на выполненных платежах.
  5. Льготный период в течение 30-120 дней, на протяжении которого кредитор не начисляет проценты.
  6. Обязательное внесение минимальных платежей для продления доступного по договору грейс-периода.
  7. Срок действия карты от трех лет с возможностью повторного выпуска без перезаключения сделки.
  8. Дополнительные комиссии за снятие наличных в банкоматах. Заемщикам выгодны безналичные платежи.

Таким образом, студенты могут использовать карты для расчётов, нацеленных на выполнение запланированных покупок. Задолженность придется погасить в течение льготного срока, иначе на полученную взаймы сумму будут начисляться высокие ставки, а кредитная история заемщика ощутимо ухудшится. Совмещать обучение и работу чрезвычайно сложно, но при наличии иных источников доходов применение карты будет отличным способом безопасного кредитования.

Микрокредиты для студентов

Одним из немногих видов финансирования, которые могут позволить себе все студенты без каких-либо ограничений и дополнительных условий, являются быстрые микрокредиты. Работающие на отечественном рынке небанковские микрофинансовые компании (МФО, МФК или МКК) зарекомендовали себя с лучшей стороны.

Экспресс-займы являют одним из универсальных и доступных способов краткосрочного финансирования. Тем не менее компании, которые предлагает небольшие суммы людям с плохой кредитной историей и без постоянного места работы, вынуждены требовать компенсацию в форме завышенных процентных ставок.

Стоит прочитать:  Предусмотрены новые ограничения по кредитам

Нюансы быстрого кредитования студентов:

  1. Полное дистанционное обслуживание с возможностью получения кредита на протяжении получаса.
  2. Оперативное рассмотрение заявок с повышенной до 90% вероятностью одобрения кандидатуры клиента.
  3. Высокие процентные ставки вследствие упрощенного скоринга и высокого риска невозвращения средств.
  4. Ежедневное начисление процентов с отличными шансами на досрочное погашение кредита в целях экономии.
  5. Возвращение полученные взаймы средств одним платежом до указанного в договоре крайнего срока.
  6. Займы под 0% для новых клиентов, а также скидки и бонусы постоянным заемщикам.

Быстрые кредиты рекомендуется рассматривать исключительно в качестве срочного заимствования денег, когда иные формы финансирования недоступны, а небольшая сумма денег нужна для погашения непредвиденных затрат. Банки требуют подтверждение платёжеспособности и данные о кредитной истории. Эти аспекты скоринга чрезвычайно тесно взаимосвязаны с вероятностью выполнения обязательств по договору. Чтобы повысить скорость заключения сделки МФО отказываются от проверки подобных сведений, добровольно идя на дополнительный риск.

Заключение

Чтобы завершить обучение без образования проблемных задолженностей, необходимо уделить внимание планированию с грамотным распределением бюджета и отличной организацией ресурсов. Во избежание проблем на стадии погашения любого кредита свободное от учебы время рекомендуется использовать для получения дополнительного дохода.

Студенты сталкиваются с огромными финансовыми затратами, особенно если речь идет о дневной форме обучения. Обычно учащиеся в значительной степени зависят от финансовой помощи со стороны своих родственников. Впрочем, далеко не у каждого человека есть возможность использовать семейный бюджет.

В настоящее время на кредитном рынке доступны различные программы заимствования для молодежи. Если планируется получение высшего образования, следует задуматься об оформлении специальных целевых кредитов, которые предоставляются на льготных условиях. Эти ссуды позволяют продолжить обучение без повышения платежной нагрузки. К тому же для студентов доступны классические кредитные продукты от банковских и небанковских организаций.