Новая программа льготной ипотеки для молодых семей

С 1 января этого года в России вступила в действие новая государственная программа субсидирования ипотечных кредитов для молодых семей. Льготная ипотека доступна семьям с двумя и тремя детьми.

Её суть заключается в том, что все российские семьи, в которых в период с 2018 по 2022 год (включительно) появится второй и/или третий ребёнок, могут рассчитывать на льготные условия приобретения жилья в кредит. Процентная ставка по ипотеке для таких заёмщиков составит всего 6%. Оставшуюся часть, то есть, недополученные доходы по займам, банкам возместят из госбюджета.

Нюансы и особенности

  • Условия новой льготной ипотеки распространяются исключительно на квартиры в новостройках,  приобретённые у застройщика (юрлица) или по договору долевого строительства.
  • Более того, жилищный кредит субсидируется государством только в течение льготного периода (3 года – для семей, у которых в 2018-2022 гг. родится второй ребёнок, 5 лет – третий, 8 лет – второй и третий).
  • По истечении льготного периода ставка по ипотеке для молодой семьи будет пересчитана по формуле Ключевая ставка ЦБ РФ +2%. При нынешней ключевой ставке 7,75% годовых эта цифра составляет 9,75%.
  • Возможно рефинансирование уже имеющегося ипотечного кредита (для семей, у которых появился второй и/или третий ребёнок, и которые ранее купили в кредит квартиру на первичном рынке). Перекредитоваться можно при условии отсутствия задолженностей и реструктуризации. При этом по первичному договору должны быть произведены выплаты как минимум за 6 процентных месяцев.

Ограничения

  1. Льготная ипотека не распространяется на молодые семьи, в которых в указанный период времени родился четвёртый, пятый, шестой ребёнок и т.д. Также под её действие не подпадают дети, рождённые до 2018 года.
  2. Покупка жилья под 6%, очевидно, возможна только при условии заключения договоров личного и имущественного страхования.
  3. Государством не субсидируются ипотечные кредиты, выплаты по которым производятся с нарушением сроков или условий.

Условия кредитования

Ипотека предоставляется на срок от 3 до 30 лет. Первоначальный взнос – не менее 20% от общей стоимости жилья (может быть использован материнский капитал, им же можно погашать жилищный займ). Погашение кредита осуществляется по аннуитетному графику платежей с ежемесячными выплатами равными долями.

Минимальная и максимальная суммы

  • От 500 000 до 8 000 000 рублей – для москвичей, петербуржцев, жителей Московской и Ленинградской областей.
  • От 500 000 до 3 000 000 рублей – для жителей остальных регионов России.

Напоминаем: сумма льготного ипотечного кредита не может превышать 80% от стоимости приобретаемого жилья.

Требования к заёмщику

На получение кредита с госсубсидированием может претендовать молодая семья. В которой родился второй (третий) ребёнок, являющийся гражданином РФ. Возраст потенциального заёмщика – от 21 до 65 лет (на момент закрытия кредитного договора). Существуют и определённые требования, касающиеся трудоустройства.

  1. Не менее 6 месяцев на последнем месте работы – для официально трудоустроенных работников по найму.
  2. Не менее 2-х лет безубыточной предпринимательской деятельности – для ИП.

Число созаёмщиков по одному кредитному договору не может превышать четырёх человек.

  • Ипотека и ипотечный кредит: объяснение, особенности

    Ипотека – это разновидность залога недвижимого имущества, под который заемщику выдается ипотечный кредит. Если заемщик не может выплатить деньги по ипотечному кредиту, то кредитор имеет право продать недвижимое имущество и таким образом вернуть себе деньги. При этом ипотечная недвижимость остается в собственности заемщика, и он имеет возможность пользоваться им по своему усмотрению (в рамках ограничений, наложенных кредитным договором).

    Ипотека возникла еще в древние времена в Греции. Этим термином греки называли ответственность заемщика перед кредитором в форме земельного надела. На границе участка устанавливали столбик с надписью о том, что данная земля гарантирует возврат долга. Этот столбик назывался ипотекой. Впрочем, обеспечение долговых обязательств в виде земли практиковались еще в Древнем Египте.

    Ипотеку часто путают с ипотечным кредитом, хотя ипотечный кредит является лишь частью ипотечной системы. Когда заемщик получает средства на приобретение недвижимости, эта недвижимость становится ипотекой, т.е. становится залогом банка на период погашения займа. Таким образом, ипотека является гарантией того, что банк вернет свои средства. Еще один способ обеспечения безопасности банка – это ипотечное страхование.

    Кроме того ипотекой могут называть залог имущества с целью получения займа на строительство или ремонт помещения, или же на другие нужды.

    Если заемщик не исполняет свои обязательства, то банк имеет право взыскать долг за счет недвижимого имущества, причем у залогодержателя всегда имеется преимущество на удовлетворение долгов перед прочими кредиторами заемщика.

    Ипотечный кредит выдается на очень продолжительный срок. Кроме того, процентная ставка по нему существенно меньше, чем по остальным типам кредитов, особенно если банк оценивает свой риск как незначительный. К заемщику ипотечного кредита предъявляются менее жесткие требования, поскольку банк получает залог, но банк все равно проверяет доход заемщика, требует застраховать имущество и принимает прочие меры, гарантирующие безопасность сделки. Погашение кредита осуществляется аннуитетными или дифференцированными выплатами. В первом случае долг возвращается равными долями в процессе действия всего договора. Во втором случае долг возвращается уменьшающимися платежами по мере выплаты основной части займа.

    Ипотечный договор не считается самостоятельным обязательством, он является лишь обеспечением обязательства, возникающего по договору, который подписывается между банком и его заемщиком.