Как взять автокредит без лишней нагрузки на семейный бюджет

Целевой кредит на автомобиль имеет особенности, отличающие его от стандартных потребительских программ кредитования. В частности, автокредит выдаётся под залог, предметом которого выступает само транспортное средство. Как правило, банки не выдают автокредиты «на руки», самостоятельно рассчитываясь с продавцом, но в некоторых случаях деньги предоставляются заёмщику (с последующим контролем их траты). Приведённые ниже советы помогут купить авто в кредит максимально безболезненно.

Банк или автосалон?

Собираясь взять целевой займ непосредственно в автосалоне, помните, что дилеры сотрудничают с довольно ограниченным числом кредитующих банков-партнёров, и может случиться так, что вам придётся выбирать между дорогим и очень дорогим кредитом. В то же время, дилерские автосалоны обычно кредитуют покупателей по упрощённой процедуре, позволяя сэкономить время на поездки по банкам и сбор документов.

Автокредиты, выдаваемые банками, имеют гораздо больше преимуществ. Так, прямой заёмщик банка более свободен в выборе программы и имеет возможность взять кредит на максимально выгодных условиях (процентная ставка, сроки, размер первоначального взноса). К тому же, банковские организации кредитуют покупку авто в любом салоне, а часто и приобретение б/у машины на вторичном рынке.

Многие автокредиты на покупку подержанных автомобилей предоставляются с более высокой ставкой, и такая машина может в итоге обойтись дороже.

Изучите договор от «А» до «Я»

Анализируя многочисленные автокредитные программы, обязательно просчитайте полную стоимость займа. В конечную цифру может входить целый ряд комиссий и платежей, в том числе скрытых. Так, банки часто прописывают в договоре страховки (включая «добровольное» страхование жизни). Сюда же могут включить обязательную оплату нотариальных и прочих услуг, о которых нерадивый заёмщик узнаёт уже после заключения договора.

Настоятельно рекомендуем проконсультироваться перед покупкой с независимым юристом (а лучше сразу с несколькими специалистами, не представляющими интересы выбранного вами банка).

Госпрограммы льготного автокредитования

Если вы планируете самостоятельно приобрести своё первое авто, обратите внимание на программу с государственной поддержкой «Первый автомобиль». От стандартных банковских предложений, такой кредит отличается скидкой в размере 10% от стоимости транспортного средства, используемой на оплату первого взноса. Автозаймы на льготных условиях выдаются физлицам, ранее не имевшим в собственности автотранспортных средств и покупающим отечественную машину стоимостью до полутора миллионов рублей с целью некоммерческого использования. Максимальный срок кредитования с госсубсидией в 2018 году – 3 года.

На аналогичных условиях действует программа «Семейный автомобиль», позволяющая взять льготный кредит на автомобиль семьям с двумя или более детьми в возрасте до 18 лет.

Некоторые банки кредитуют не только официально трудоустроенных заёмщиков, но также граждан, не способных документарно подтвердить доходы (фриланс, временная работа и т.д.) Немало достойных предложений на рынке автокредитования найдут пенсионеры.

Определитесь с первоначальным взносом

Помните, что чем большую сумму вы готовы заплатить банку в качестве первого взноса, тем ниже будет процентная ставка по автозайму. В некоторых банках действуют программы с нулевым взносом, однако большинство таких кредитов выдаются на довольно жёстких условиях (только новое авто, расширенный пакет документов, небольшая максимальная сумма кредитования, ограниченный срок погашения и др.)

Советуем настороженно отнестись к так называемым беспроцентным автокредитам. Чаще всего ими предусмотрены скрытые проценты и платежи (далеко не всегда прописываемые в договоре), превращающие «нулевой» кредит в обычный.

Страхование жизни

Один из самых щекотливых вопросов, связанных с автокредитованием – страхование жизни. Несмотря на то, что многие банки и автосалоны откровенно навязывают такую опциональную страховку, пугая высокой вероятностью отказа, она ни в коем случае не является обязательной.

Очень часто автокредиты без страхования жизни выдаются по завышенному проценту и в итоге обходятся не дешевле «страхуемых». Однако нужно помнить, что страховку, скорее всего, придётся исправно выплачивать даже в случае досрочного погашения.