Как оформить кредитные каникулы

Всем, кто переживает финансовые трудности и при этом вынужден выплачивать кредит, стоит знать, как оформить кредитные каникулы, и в каких случаях предусматривается такая возможность. Банки часто идут навстречу клиентам в непредвиденных ситуациях, но, принимая решение об оформлении каникул, нужно учитывать все их плюсы и минусы.

Когда возможны кредитные каникулы

Каникулами называют временную отсрочку в погашении займа, которую банк может предоставить клиенту при наличии уважительных причин. Официально для этого необходимо выполнение одного из двух условий:

• реструктуризация ссуды, если применяемой схемой предусмотрена необходимость такой отсрочки;
• инициатива заемщика, если кредитный договор предусматривает такую возможность.

Второй вариант возможен не всегда – включить такую опцию в содержание договора предлагают отдельные банковские организации.

Преимущества и недостатки

Кредитные каникулы – вынужденная мера. Эта процедура имеет ряд плюсов и характеризуется определенными недостатками. Преимущества очевидны:

1. при сложном финансовом положении и неспособности заемщика выполнять свои обязательства по договору он может получить отсрочку;
2. уменьшение кредитной нагрузки;
3. нет риска испортить кредитную историю, если каникулы будут начаты вовремя и клиент не попадет в разряд должников;
4. обычно каникулы не предусматривают уплату штрафа или пени за просрочку.

Главный недостаток кредитных каникул – удорожание самого займа. В большинстве договоров прописывается возможность оформления кредитных каникул, но за это нужно уплачивать дополнительную комиссию. Кроме того, за период, когда заемщик временно не платит по кредиту, проценты все равно начисляются, что в итоге приводит к увеличению общей суммы.

Как оформить кредитные каникулы: условия и правила

Банки предлагают два основных вида кредитных каникул:

• отсрочка в погашении исключительно тела ссуды – во время каникул клиент банка выплачивает проценты. Этот тип актуален при стандартной схеме погашения займа;
• отсрочка и тела кредита, и процентов. Пока не окончится установленный срок каникул, заемщик вообще не совершает выплаты по займу. Такое решение будет актуально при аннуитетной схеме выплаты.

Правила оформления отсрочки обычно диктуются кредитным договором, если такая возможность в нем прописана. В таком случае достаточно позвонить в свой банк или лично явиться в отделение и сообщить его специалистам в желании приостановить выплаты.

Второй, менее выгодный вариант – случаи, когда возможность кредитных каникул не предусматривается договором. Несмотря на то, что на устное обращение клиенту могут отказать, он имеет право подать письменное заявление, в котором должна быть изложена просьба о проведении реструктуризации долга и предоставлении услуги. Если заявление будет подано в отделение банка, его представители обязаны дать письменный ответ, а этот документ впоследствии поможет доказать тот факт, что клиент предупреждал о своей финансовой несостоятельности.

Чтобы увеличить шансы на получение положительного ответа, нужно указать в заявлении существенные причины, по которым клиенту необходимо предоставить такую льготу. Это может быть ухудшение состояния здоровья, потеря дохода, выезд за границу на определенное время и другие факторы.

В целом оформление каникул имеет смысл, если в этом действительно есть потребность, то есть когда отсрочка может спасти финансовое положение заемщика. При этом материально клиент банка всегда испытывает определенные потери, поэтому обращаться с подобной просьбой к банку стоит только в тех случаях, когда нет альтернативных способов решить вопрос.

Вопрос как получить кредитные каникулы лучше задать обслуживающему банку. Там вам расскажут, возможна ли такая опция, и какие документы нужно собрать для ее подключения.