Кредитная политика
Кредитная политика
Под кредитной политикой (КП) понимают комплекс мер, осуществляемых частными банками или центробанком (государственная кредитная политика) в отношении сферы кредитования с целью улучшения экономической ситуации.
Кредитная политика в отношении определенной компании – это стратегия кредитора в области предоставления заемных средств, направленная на достижение определенных целей развития компании. Она позволяет четко определить приоритеты и задачи кредитуемой организации, а также механизмы их реализации.
Цели и методы КП
Любая КП должна преследовать определенные цели:
- Ослабление экономических кризисов;
- Снижение уровня инфляции;
- Контроль использования средств для достижения определенных целей;
- Наращивание производственных возможностей;
- Рост рынка заемных активов;
- Стабилизация банковской системы в целом.
Поставленных выше целей достигают следующими методами:
- Повышение либо снижение размера учетной ставки;
- Операции на открытых рынках;
- Стимулирование либо ограничение возможностей предоставления заемных средств;
- Установление лимитов на предоставляемые суммы ссудных капиталов;
- Изменение требований в отношении норм обязательных резервов.
Типы кредитной политики
В экономике используют два основных типа КП:
- Кредитной экспансии – политика стимулирования операций в сфере кредитования банковской системы, используемая при наступлении экономических кризисов, застоях производственных процессов. Основной метод – увеличение предложения в сфере кредитования.
- Кредитной рестрикции – политика ограничения капиталов, предоставляемых в виде кредитных средств. Как правило, она направлена на сдерживание роста производства искусственными методами, если наблюдается экономический подъем.
Эти типы политики также имеют следующие названия: «дешевых» и «дорогих» денег соответственно. «Побочный эффект» от использования первой – усиление инфляции, второй – ухудшение условий функционирования предприятий, относящихся к категории малого и среднего бизнеса, а также снижение объемов потребительских ссуд.
Кредитная политика банковских организаций
Кредитная политика банка – мероприятия, направленные на достижение оптимального соотношения между рисками потери средств и доходностью от кредитования физических и юридических лиц.
При разработке КП учитывают микро- и макроэкономические факторы. Первые характеризуют эффективность установленных взаимоотношений между банком и его контрагентами, вторые учитывают особенности национальной экономики, позиции государства на международной арене и прочие, то есть, те факторы, на которые банк не может повлиять напрямую.
КП банка направлена на достижение различных стратегических целей, однако главной задачей всегда является максимальное увеличение доходности от проводимых операций.