Факторинг – требования к клиенту

Какие требования банк (в данном случае – «фактор») предъявляет клиенту при подключении к факторингу?

Документы

При заключении договора факторинга с банком, даже без открытия расчетного счёта, юридическое лицо становится его клиентом, поскольку того требует законодательство. Банк обязан заводить досье клиента и требовать хотя бы минимальный пакет документов (который используется для оценки кредитоспособности отделом риск-менеджмента при выдаче обычного кредита), к ним обычно относятся сведения о владельцах и генеральном директоре компании, её финансовая отчетность (1 и 2 формы, ОСВ по счету 62 или аналогичный документ), устав, список основных контрагентов, сведения о кредитах в других банках и прочая документация/информация, которую обычно можно собрать за считанные дни или даже часы, всё зависит от конкретного банка.

Для получения денег уже после подключения к программе финансирования обычно требуется направлять в банк счета-фактуры (в оригинале, заверенной бумажной копии или реестром в электронном виде – это зависит от фактора).

Куда больше требований, как правило, предъявляется к характеру бизнеса и основным показателям компании.

Бизнес.

Большинство факторов обращают внимание на отрасль, в которой работает клиент, традиционно менее охотно они согласны работать с производителями или дистрибьюторами алкоголя и табака, у значительной части под запретом ювелирная отрасль и строительство.

Размер компании в денежном выражении также учитывается, однако куда важнее – оборот с контрагентом, который будет передаваться на факторинг, в среднем минимальная сумма, которая требуется для начала работы – 4-5 млн. рублей на срок отсрочки, то есть если платежный период равен 120 календарным дням, а оборот в месяц составляет 1,5-2 млн. рублей, то шансов найти банк, который одобрит подключение компании к факторингу, достаточно много.

Некоторые банки работают только с определенными дебиторами, поэтому поставщики крупных торговых сетей и международных компаний имеют широкий выбор факторинговых услуг. Обычно, крупные покупатели уже имеют множество договоренностей с банками, которые готовы предложить льготные условия для поставщиков, поэтому при поиске фактора лучше всего сначала обратиться к своему дебитору.

Важным требованием к клиенту при подключении к факторингу является валюта взаиморасчетов – она должна быть в рублях. Если ваши контрагенты находятся за границей, то следует учитывать, что международный факторинг – это отдельный от обычного продукт, который предоставляется не всеми банками. Поэтому лучше всего искать факторинговую компанию с представительством в стране нахождения ваших торговых партнеров.

Банки, предоставляющие услуги факторинга, часто разнятся в предъявляемых клиенту требованиях, поэтому подробный перечень документов и критериев для одобрения компании кредитной администрацией лучше всего узнавать у консультантов банка по телефону, а также запрашивать договор финансирования для ознакомления.

Пожалуйста,

оцените статью

As you found this post useful...

Follow us on social media!

We are sorry that this post was not useful for you!

Let us improve this post!