Рефинансирование кредита в ведущих банках страны
При тренде на снижение ставки рефинансирования Центрального банка проценты по ипотеке падают. Переплаты под 15-18%, актуальные для 2013-2015 гг., ушли в прошлое – сегодня доступны залоговые займы под 8-9,5%, а в рамках рекламных акций даже под 6% годовых. К тому же, многие финансовые организации запускают рефинансирование кредита для физических лиц, объединяя несколько выплат в одну под сниженный процент.
рефинансирование кредитов
Лучшие программы по рефинансированию кредитов в 2019:
Рассмотреть вариант перекредитования стоит каждой семье, оформившей денежный заем или ипотеку 3-5 и более лет назад. Если разница между ставкой по договору и актуальным предложением банка превышает 2%, суета плательщика окупится – удастся сэкономить десятки тысяч рублей за каждый год оплаты.
Рефинансирование кредита для физических лиц
Предложения банков по выкупу долгов в других организациях предназначены для группы клиентов, выплачивающих долгосрочные ссуды. Ипотека, крупный потребительский заем, автокредит берутся физическим лицом на срок от 3 лет. За этот период экономическая ситуация в стране может измениться кардинально.
Если ставка ЦБ вырастет, за ней поднимутся и проценты на любые кредиты. В этом случае заемщик может лишь радоваться, что взял кредит на выгодных условиях, и быстрее его выплачивать. Когда банк ведет политику на снижение процентов, потребительские кредиты становятся более доступными. Оформив соглашение несколько лет назад, физическое лицо имеет право как минимум на пересмотр условий кредитования, а как максимум – на участие в программе рефинансирования другой финансовой компании.
Пытаясь привлечь как можно больше платежеспособных клиентов, крупные банковские организации сделали из перекредитования популярную услугу. О возможности собрать все платежи по кредитам в один, снизить ипотечную ставку или сумму платежа сняты десятки рекламных роликов. Когда клиент одного из банков слышит о минимальной ставке и быстром оформлении, он испытывает недовольство своим кредитным учреждением, разочаровывается, подсчитывает убытки. Процесс запущен: банку остается лишь дождаться, когда клиент найдет время для визита в офис.
Чтобы начать рефинансирование кредита для физических лиц, условия по новой программе должны приносить выгоду. Клиент должен экономить не менее 15-20 тыс. рублей в год. В противном случае повторный сбор документов, переоформление страховки могут не окупиться.
К примеру, если в 2013 году семья приобрела в ипотеку квартиру за 2,5 млн рублей под 14,5% годовых. За 5 лет собственнику удалось выплатить 1 млн. В 2018 году пара задумалась о рефинансировании сделки в Райффайзенбанке по ставке 9,5%. Ежегодная экономия на процентах составит более 80 тыс. рублей, а за весь период выплат набежит сумма, равная стоимости нового автомобиля.
Условия рефинансирования кредита от популярных банков
Физические лица с хорошей кредитной историей могут обратиться в любое банковское учреждение, которое окажет подобную услугу. Не столь важно, будет ли это госбанк федерального значения или небольшая региональная организация – главное, чтобы заемщика устроили проценты по новому договору, величина ежемесячного платежа и срок выплаты долга.
Ведущие банки страны предлагают плательщикам переоформить действующие кредиты по измененным условиям:
- Райффайзенбанк готов взять на рефинансирование ипотечные займы под 9,5% годовых, кредиты наличными под 9,99% со второго года выплат (в первый год ставка на 2% выше). Примечательно, что компания оформляет документы по фиксированной ставке для всех физических лиц, не завышая проценты после подачи заявки. По условиям программы объединить можно до 5 различных видов займов.
- Россельхозбанк рефинансирует потребительские ссуды под 11,5% в год и выше. Максимальная сумма ограничена 750 тыс. рублей физическим лицам, до 1,5 млн рублей зарплатным клиентам. Ставка для желающих переоформить ипотеку еще ниже – от 9,05-9,20% на квартиру, 11,45-12% на домовладение с участком, срок выплаты остатка займа может быть продлен до 30 лет.
- Лидер российского рынка в 2018 году не может похвастаться самыми низкими тарифами – перекредитоваться в Сбербанке можно под 13,5%, что на 0,5-2,5% выше, чем у конкурентов. Порадует заемщиков большой лимит доступных средств без обеспечения – переоформить можно займы до 3 млн рублей на срок 3-60 месяцев. Банковские условия рефинансирования ипотеки несколько иные – от 9,5% при оформлении страховки. Правда, если остаток платежа меньше 1 млн рублей, рефинансироваться в Сбербанке не получится.
- Группа компаний ВТБ предлагает клиентам других банков перекредитовать сумму от 100 тыс. до 5 млн по ставке от 12,5%. Специалисты отдела кредитования готовы объединить до 6 кредитов от разных организаций в один с минимальной переплатой и удобным сроком выплат. Процент по рефинансированию ипотеки для физических лиц один из самых низких по рынку – от 8,8%.
- Газпромбанк предоставляет услуги перекредитования по ставке 11,9% при сроке выплат до 5 лет и 14,75% при возврате долга от 5 до 7 лет. Лимиты по займам связаны с продолжительностью кредитования и составляют 50 тыс. – 3,5 млн рублей. При займе от 2 млн необходима поддержка как минимум 1 поручителя. Физическое лицо вправе начать рефинансирование при остатке по ипотеке более 0,5 млн под 8,8% годовых и выше.
Банк, запустивший процедуру рефинансирования, выкупает задолженность у конкурента и открывает новый кредит по текущей ставке.
Дополнительный плюс для клиентов – возможность объединить до 5-6 займов от разных кредиторов в один, увеличить срок возврата долга, снизить итоговую переплату и ежемесячный платеж. Переоформление документов требует от заемщика свободного времени и активных действий, но экономия на платежах этого стоит.
Автор и идейный вдохновитель сего сайта Jinmoney.ru. Моя основная задача — донести до Россиян простым языком, что же это всё-таки такое займы, кредиты и прочая финансовая драматургия.