Микрозайм

микрозаймы онлайн

Микрозайм – одна из разновидностей стандартного кредитования, суть которой заключается в выдаче небольших сумм денежных средств на сравнительно короткий срок. При этом о том, как заемщик планирует использовать деньги, отчитываться он не должен. Обычно сумма микрозаймов составляет всего несколько тысяч рублей – до 50 тысяч максимум. Большинство коммерческих банков подобные программы кредитования клиентам не предлагают (хотя есть исключения).

взять микрозайм

Пользоваться микрозаймами имеет смысл в следующих ситуациях:

  • Экстренно требуется определенная сумма денег (возникли проблемы со здоровьем, нужно оплатить срочные услуги и пр.).
  • Нет возможности занять деньги у знакомых до зарплаты, а средства нужны.
  • Есть желание исправить ситуацию с негативными записями в кредитной истории.
  • Нет возможности получить стандартный кредит в банке или воспользоваться кредитной картой.

Кто оформляет микрозаймы?

Воспользоваться услугами микрокредитования можно в официально работающих на рынке МФО (микрофинансовая организация). Большинство таких организаций предоставляет услуги срочного кредитования по паспорту. Некоторые даже предлагают оформить займ онлайн на банковскую карту, что быстро, выгодно и не требует личного присутствия в офисе. Клиентам рекомендуется обязательно проверять информацию о регистрации МФО в соответствующем государственном реестре.

Обратите внимание на то, что ни одна официально работающая микрофинансовая организация не имеет права:

  • предоставлять кредиты в другой валюте (только в рублях);
  • во время действия кредитного договора в одностороннем порядке изменить процентную ставку под займы;
  • предоставлять в качестве займа ценные бумаги;
  • кредитовать заемщика на сумму, которая превышает 1 млн. рублей;
  • препятствовать досрочному погашению займов или взимать дополнительные штрафы за досрочное погашение.

kredito yandex money

Некоторые коммерческие банки также предоставляют услуги микрокредитования. Разница лишь в том, что здесь клиенты проходят более тщательную проверку (вплоть до звонков на работу, привлечения поручителей и пр.), что значительно увеличивает сроки оформления займа. Но, конечно, банковские микрозаймы выдаются под меньший процент, хотя пользоваться ими менее удобно.

Кто может получить микрозаем

Требования к заемщикам у разных МФО могут отличаться, однако есть и базовые среди них:

  1. наличие российского гражданства;
  2. ограничение по возрасту: от 18-21 года до 60-70 лет;
  3. отсутствие информации о непогашенных задолженностях в БКИ (именно о кредитах, которые не были выплачены – к просрочкам большинство МФО относятся лояльно).

Видео:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок) Загрузка...

Полезная Информация:

  • Российский микрофинансовый рынок располагает рядом регулятивных норм. Они касаются практически всех сфер его деятельности. В том числе и долговых обязательств физических лиц. Контролируются не только их основные условия, но и стоимость. Учитывая, что данные расходы возлагаются непосредственно на клиентов, им стоит знать, какая максимальная переплата по микрозайму может быть по закону. Это позволит оградить себя от неблагонадежных кредиторов. Либо исключит превышение своих полномочий микрофинансовыми организациями (МФО) при взыскании просроченной задолженности.

    Законодательные нормы, регулирующие переплату

    Контролируется стоимость услуг МФО двумя законами:

    • Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013 года (353-ФЗ);
    • Федеральный закон № 151-ФЗ от 02.07.2010 года (151-ФЗ).

    Необходимо сразу отметить, что выплаченные своевременно долговые обязательства располагают собственными отдельными нормами. К просроченным применяются совершенно другие. Причем это касается не только пункта пеней и штрафов, а также процентной ставки, но и начисленных комиссий относительно изначально взятой в долг суммы.

    Также необходимо учитывать дату заключения договора микрозайма. За последние пару лет вышеуказанные законы изменяли свои редакции. Учитывая, что эти нормы не имеют обратной силы, они будут применяться в том формате, который действовал на момент получения займа клиентом. Соответственно, стоит рассматривать все возможные варианты поэтапно и отдельно.

    Ограничения для своевременно выплаченных долгов перед МФО

    Применяется сразу два параметра:

    1. полная стоимость займа (ПСЗ);
    2. общая сумма уплаченных процентов.

    Первый контролируется непосредственно ЦБ РФ. Регулятор ежеквартально публикует максимальные уровни ПСЗ, которые могут использоваться в течение трех месяцев по вновь заключаемым договорам. Это оговорено частью 8 статьи 6 353-ФЗ. Важно учитывать, что данный параметр свой для каждого типа займа. В зависимости от его срока, суммы, а также варианта оформления (с залогом, без него, на приобретение товаров или оплату услуг).

    Например, если во II квартале 2018 года оформляется так называемый займ до зарплаты, то его максимальная стоимость не может превышать приблизительно 820% годовых. Если перевести в боле привычные показатели данного типа долговых обязательств – до 2,24% в день. В случае заключения договора в IV квартале 2015 года стоимость этих же микрозаймов (сумма до 30000 рублей, срок до 1 месяца) не могла быть более 2,48% в день. Стоит отметить, что только с конца 2015 года начал контролироваться данный параметр.

    Второе ограничение используется в силу пункта 9 части 1 статьи 12 151-ФЗ. Оно составляет не более трех объемов изначально взятой взаймы суммы. Причем независимо от применяемой процентной ставки, дополнительных комиссий и т.п. То есть ПСЗ никак не влияет на этот параметр. Единственный нюанс – сюда не включаются неустойки. Они регулируются отдельно.

    Для более простого восприятия стоит привести пример. Оформлено в долг 23000 рублей. Комиссия за пользование средствами составляет 2,1% в день. По истечению основного срока действия договора, который составляет 30 суток, клиент использовал пролонгацию. На тот же период. Фактически займ не является просроченным. Такой подход может применяться несколько раз. До тех пор, пока итоговая переплата по процентам не достигнет 69000 рублей. То есть МФО имеет право истребовать с клиента не более 92000 рублей, в которые включены изначально взятая в долг сумма, а также три объема начисленных от нее процентов. Причем ставка в примере достигает 766,5% годовых.

    Данный нюанс стоит учитывать, если часто применяется услуга по переносу даты платежа в МФО. Ее использование не аннулирует действие предыдущего договора. Просто продлевается срок его действия. Поэтому долговое обязательство не выход в статус просроченного. Проценты продолжают начисляться. Из-за законодательного ограничения максимальной суммы их истребования провоцируется предельное количество пролонгаций. Оно будет зависеть от ставки, объема долга, срока продления и т.п.

    Ограничения для просроченных микрозаймов

    Здесь так же применяется два параметра:

    1. пени и штрафы;
    2. сумма начисленных процентов.

    Первый регулируется 353-ФЗ. Если говорить более точно, то его частью 21 статьи 5. Причем и здесь есть разделение на два подпункта. Используется один из них. В зависимости от текущей ситуации с долговым обязательством.

    1. Не более 20% годовых. Данный способ применяется в случае, когда проценты за пользование взятыми взаймы деньгами продолжает начисляться. То есть общий долг увеличивается не только за счет данной неустойки, но и за счет дополнительных комиссий.
    2. До 0,1% в день. Такой вариант используется при отсутствии дальнейшего удержания МФО процентами за пользование ее деньгами.

    Сумма начисляемых процентов регулируется частью 1 статьи 12.1 151-ФЗ. Она равна двум объемам долга. Здесь стоит отметить три важных нюанса.

    1. Ограничение распространяется только на комиссию за использование заемных средств. То есть к неустойке она не применяется. Пени и штрафы начисляются отдельно. Без ограничений.
    2. Как этот предел объема средств, так и неустойка могут применяться исключительно к непогашенной сумме задолженности.
    3. Двукратное ограничение начало использоваться только к договорам, заключенным с 1 января 2017 года.

    Например, оформлено в долг 17000 рублей. Срок – 30 дней. Своевременно выплачено 6000 рублей основной части микрозайма, а также проценты за пользование деньгами за прошедший месяц. Остаток займа выходит в статус просроченного. Соответственно, к нему применяется двукратное ограничение. Плюс, неустойка. Таким образом МФО может истребовать с клиента не более 33000 рублей, а также пени и штрафы, которые начисляются исходя из 20% годовых или 0,1% в день. Из них 11000 рублей – остаток изначально взятой суммы. Именно к ней и может применяться неустойка. 22000 рублей – ограничения по части 1 статьи 12.1 151-ФЗ.

    Устаревшие редакции

    Стоит отметить, что в зависимости от даты заключения договора изменяются только максимально начисляемый объем процентов. То есть ограничения по пеням и штрафам, а также ПСЗ остаются теми же. Все можно выделить два изменения.

    • Займ получен с 29.03.2016 года по 01.01.2017 года. В таком случае применялось правило четырехкратного размера долга. Причем распространялось оно не только на комиссию за пользование средствами МФО, но и на неустойку. Например, если невыплаченный микрозаём был оформлен на 9000 рублей, то компания не может требовать более 45000 рублей. В них включается основной вышеуказанный долг, а также 36000 рублей максимально начисляемых процентов, пеней и штрафов.
    • Займ оформлен до вышеуказанной даты. Ограничения на тот момент отсутствовали. То есть фактически, если человек взял взаймы до 29.03.2016 года, то МФО может истребовать практически любую сумму.

    Естественно, в рамках условий заключенного договора. В таком случае, в процессе судебного разбирательства по вопросу возврата долга, используется статья 333 ГК РФ. Она может позволить уменьшить просрочку. Причина – ее несоразмерность с изначально взятой суммой. Подавать такое ходатайство с отсылкой на это необходимо в судах первой и апелляционной инстанций.

    Итог

    Может показаться, что не платить микрозаем выгоднее, чем пролонгировать его. Ведь в первом случае ограничение составляет двукратный объем остатка долга. Во втором – трехкратный размер задолженности. С финансовой точки зрения это так, но не стоит забывать о двух нюансах. Во-первых, нет предельных значений в денежном эквиваленте по применяемым пеням и штрафам. То есть по истечению двух-трех лет эти суммы требований МФО могут уровняться.

    Во-вторых, просрочка располагает другими негативными последствиями. Например, ухудшением кредитной истории. То есть получить в какой-либо профильной коммерческой структуре деньги в долг не удастся. Причем уже не только в МФО, но и банке. Жизненные ситуации бывают разные, и кредитную историю лучше сохранять в идеальном состоянии. Ее улучшение достаточно сложный и продолжительный процесс. Причем не всегда заканчивающийся так, как этого ожидает клиент.

    Дополнительно не стоит забывать о том, что рано или поздно кредитор обратиться в суд для принудительного взыскания. Сомневаться, что решение будет в его пользу, не стоит. Соответственно, придется иметь дело с Федеральной службой судебных приставов. Данный государственный орган в процессе взыскания применяет более радикальные методы, допустимые законодательством. В частности, удержание до половины дохода, арест счетов и имущества, запрет пересечения государственной границы и т.п.

    Поэтому микрозаймы необходимо погашать своевременно. В то же время стоит знать, какую сумму может потребовать МФО в итоге. Причем не только при возникновении финансовых сложностей, и, как следствие, появления просроченного долга, но и в случае своевременной выплаты займа. Некоторые компании все же не соблюдают нормы. Соответственно, контролировать их стоит самостоятельно.

  • Сервис MoneyMan составил собственный портрет среднего заемщика из России, который берет онлайн-кредит в МФО. Свои данные компания выложила в Интернет, поэтому у нас с вами есть возможность ознакомиться с тем, как выглядит среднестатистический клиент микрофинансовых организаций. Под прицелом именно кредиты, которые были оформлены онлайн и именно через MoneyMan. Компания MoneyMan провела статистическое исследование, основанное на показателях 2014-2015 годов. Главная цель – определить портрет потребителя, который пользуется услугами онлайн-кредитования в МФО.

    Типичный заемщик обладает следующими характеристиками:

    • пол – мужской (54 %);
    • возраст – 18-30 лет;
    • уровень дохода – до 40 000 рублей в месяц (75 %);
    • сфера деятельности – торговля (24 %);
    • семейное положение – не женат, нет детей (44 %);
    • владелец недвижимости (45 %);
    • образование – высшее (46 %), неполное высшее (16 %).

    Также охотнее стали оформлять такой вид займа и мужчины постарше – около 17 %.

    Менее популярен стал онлайн-заем у незащищенных слоев населения – женщин, которые находятся в декретном отпуске, а также у студентов и безработных. В принципе, это может быть по причине, что организации стали чаще отказывать им при выдаче кредита. Этим МФО снижают будущие риски невозврата.

    Среди клиентов МФО есть и индивидуальные предприниматели – их около 14 %. Но те, кто получает ежемесячный доход больше 50 000 рублей, стали менее охотно оформлять кредиты.

    Большое количество заемщиков являются собственниками жилья, и только 7 % арендуют его у других. Самые заинтересованные в онлайн-кредите потребители живут в Центральном федеральном округе – 33 %.

    Наибольшее количество клиентов МФО работает в сфере торговли (менеджеры, торговые представители и т. д.). Меньше всего – из сферы услуг. Растет количество бюджетников – их обращается на 30 % больше, чем год назад.

    Напомним, что онлайн-кредитование МФО – быстрорастущий бизнес, который очень популярен у населения в наши дни. Доля заинтересованности в нем за год выросла в два раза. Если в первой половине 2014 года такие кредиты составляли всего 2 % из всех микрозаймов в России, то сейчас – 4 %. И, возможно, этот показатель вырастет еще до конца года в 2-2,5 раза.

  • По мнению крупных микрофинансовых организаций России, микрозаймы постепенно становятся альтернативой потребительским кредитам, которые всё сложнее оформить в банках. Так, МФО МигКредит сообщила о том, что в декабре рост заявок на выдачу микрозаймов по сравнению с ноябрём составил 20 процентов. Представители организации объяснили, с чем связан такой рост. Рост обращений в микрофинансовые организации был вызван множеством причин. Главной среди них стало ужесточение требований к заёмщикам со стороны крупных банков, которые до недавнего времени были более привлекательными в плане потребительского кредитования. Также свою роль сыграло повышение цен на товары, относящиеся к категории длительного использования (бытовая и цифровая техника).

    Со своей стороны микрофинансовые организации в конце года подогрели интерес к микрокредитованию, предложив выгодные условия в рамках спецпредложений и акций. Например, в МФО “МигКредит” проводилась акция (действует и в настоящее время) “Деньги в подарок на телефон”.

    Привлекательность микрозаймов в глазах заёмщиков повышает ещё и то, что, в отличие от банков, микрофинансовые организации решили не повышать процентные ставки. Так поступило преимущественное большинство организаций, не взирая на сложную макроэкономическую ситуацию.

    По словам Динары Юнусовой, которая является заместителем гендиректора по развитию бизнеса компании “МигКредит”, люди всегда будут нуждаться в заёмных средствах. В условиях, когда деньги нужно получить прямо сейчас, а банки ужесточают требования, единственным источником оформления кредита на приобретение потребительских товаров для обычных граждан становятся МФО, в которых можно получить микрозаём, не сталкиваясь с множеством формальностей и дополнительных требований, несмотря на то, что процентные ставки будут выше.

    В заключение отметим, что МФО “МигКредит” входит в число крупных компаний, специализирующихся на выдаче физическим лицам микро-займов. На сегодняшний день эта микрофинансовая организация считается второй в России. В розничную сеть МФО входит около трёх тысяч точек, которые расположены в 50 российских регионах.

  • Микрозайм – вполне адекватное и удобное в условиях средних и крупных городов средство быстрого (за один-два дня) и, что особенно важно, своевременного решения своих финансовых потребностей. Это реализуется в форме обращения в микрофинансовую компанию, предоставляющую займы. Такие компании обычно называют самыми разными словами: быстрозаймы, микрозаймы, МФО, микрокредиты, быстроденьги. Но смысл услуг, которые предоставляются ими – всегда сводится к нескольким. Пошагово это может выглядеть так: выдать займ после получения оферты от заёмщика и получить сумму займа с процентами обратно по завершении периода, на который этот займ выдавался (в случае продления – по завершении срока продления). Ниже – мы расскажем об основных шагах, которые делает практически любой заёмщик на пути к своей цели – получению микрозайма в микрокредитной компании.

    Оформление заявки на сайте микрофинансовой компании

    В процессе оформления этой заявки заёмщику необходимо будет передать кредитору все необходимые последнему личные данные. Они обычно включают данные о самом заёмщике, удостоверяющих его личность документов. Однако иногда эти данные могут выходить за рамки в том плане, что туда могут быть добавлены данные о том, где работает заёмщик (по трудовому или гражданско-правовому договору), а также третьих лицах. Это вызвано тем, что в нише микрозаймов на сегодня довольно велик процент невозврата взятых денежных средств, а потому организации, предоставляющие услуги быстрых займов – стараются таким способом (получением дополнительных сведений) исключить выдачу денег тем, кто, возможно, не сможет их вернуть. Реальная практика показывает, что в данной сфере может быть реально одобрен совсем небольшой процент заявок (в пределах 10-30%) как раз по той причине, что МФО решила исключить для себя риск невозврата займа конкретным заёмщиком.

    Правильное общение с оператором быстрозаймов

    Сразу после получения и обработки заявки от потенциального заёмщика – данные поступают в специальную службу, операторы которой занимаются обзвоном лиц, оставивших заявки. Именно на этой стадии выясняется достоверность полученных данных. В частности, выясняется – а есть ли вообще такой человек, действительно ли он работает в конкретной организации, правда ли знакомы с ним те люди, которых он указал в качестве контактных лиц (они не являются его поручителями). Если оператора устраивают полученные данные – он выставляет своё заключение по этому потенциальному заёмщику. На следующей стадии проверка ведётся обычно по данным бюро кредитных историй и различным базам, которые содержат те или иные данные о финансовой истории конкретного гражданина и имеют открытый или даже закрытый характер. Например, проверка по данным ФССП России – позволяет выявить возможные задолженности гражданина перед другими лицами. А проверка по данным бюро кредитных историй – факты его добросовестности или недобросовестности в предыдущих сходных с планируемой финансовых сделках.

    Ключевая задача заёмщика в процессе этого общения – ответить на все вопросы оператора. При этом желательно сохранять спокойствие и избегать не слишком адекватной по отношению к вполне деловому и корректному диалогу реакции.

    Правильный выбор способа получения денег

    Наиболее оптимальный способ получения средств по микрозайму – это, безусловно, перечисление нужной суммы на дебетовую или даже кредитную (если такое допускается кредитором) карту. Однако есть немало заёмщиков, которые предпочитают получить займ наличными в офисе мфо. Для последнего могут быть самые разные причины. Например, такая, что у заёмщика нет дебетовой или кредитной карты или он, по каким-либо собственным соображениям, не хочет отображать заёмные деньги на собственных счетах (например, если у него арестованы счета на каком-либо законном основании). Практика показывает, что далеко не каждая микрофинансовая компания предоставляет деньги переводом на карту заёмщика, а потому сейчас вполне реальны случаи необходимости личного визита в офис микрозаймовой компании.
    При получении денег безналичным путём (через перевод на карту) – заёмщик обычно подтверждает получение средств предусмотренными способами. При наличном получении – оформляются соответствующие документы (обычно это специальный акт).

  • Новым и постоянным клиентам МФК переводят микрозаймы на карту за 5 минут срочно, не проверяя платежный рейтинг в Бюро кредитных историй (БКИ). Такая политика частных кредитных организаций вызвана резким ростом клиентов, желающих получить деньги моментально, у которых нет времени на ожидание. Проценты по экспресс-предложениям несколько выше, чем у стандартных финансовых продуктов, однако заемщики готовы переплачивать за скорость.

    Почему стоит обращаться в МФО?

    Организации микрофинансовой сферы без вопросов и претензий выдают небольшие займы в 15-30 тыс. рублей. Этих денег вполне достаточно, чтобы дожить до зарплаты или выполнить срочный платеж без ухудшения финансового положения семьи. К тому же, МФК заинтересованы в постоянном сотрудничестве с ответственными плательщиками и готовы снижать проценты после 2-3 обращений. Заемщики же выделяют следующие плюсы частных кредиторов:

    • отсутствие проволочек при обработке заявок – одобряют кредиты на карточку или микрозаймы без карты за 5 минут только по паспортным данным;
    • свободный доступ к кредитным ресурсам у каждого совершеннолетнего интернет-пользователя, ускоренное оформление денежного займа в режиме онлайн;
    • согласование условий договора по звонку оператора или через sms-подтверждение, моментальный денежный перевод на карту после окончательного одобрения микрозайма;
    • масса возможностей для возврата задолженности: банковские переводы, перечисления с карты через личный кабинет плательщика, поддержка электронных кошельков, доступ через платежные терминалы.

    Удобно, что оформить заем можно с любого электронного устройства. Постоянным клиентам МФО не нужно иметь под рукой ноутбук или компьютер – запросить кредит можно даже с обычного телефона.

    Где выдают микрозаймы на карту за 5 минут онлайн?

    Когда человек попадает в затруднительное финансовое положение, это неприятно, но не критично. Перечисленные МФО готовы исправить положение за несколько минут. После оформления микрозайма в 3-4 кредитных организациях каждый плательщик сможет выделить для себя приемлемые условия и идеального кредитора.

    1. Миг Кредит: лояльные условия даже для пользователей с просрочками, отсутствие возрастных ограничений, актуальные кредитные продукты и новые микрозаймы на карту за 5 минут – важные преимущества компании, привлекающие тысячи клиентов ежедневно. По ставке 1,9% в день доступна сумма до 100 000 рублей на срок до года.
    2. Мани Мен: на срок до 4 месяцев обрабатывает запросы онлайн и перечисляет деньги на карту еще один лидер быстрого кредитования – компания Мани Мен. Всего за несколько минут менеджеры организации одобрят и вышлют сумму до 70 000 рублей каждому гражданину до 75 лет, имеющему постоянный доход. Что понадобится при оформлении? Указать в анкете номер общегражданского паспорта.
    3. Займер: МФК с привлекательными ставками (от 0,63%) и 100% одобрением. Каждый взрослый гражданин РФ может получить заем в ускоренном режиме. Помимо стандартных транзакций на Visa и MC, компания перечисляет микрозаймы на карту Маэстро за 5 минут, а также выполняет переводы через систему МИР. Лица до 70 лет могут воспользоваться ссудой до 30 000 рублей.
    4. Турбозайм: эта финансовая структура привлекает клиентов моментальным одобрением заявок – обработка запроса проходит всего за 5 минут. Статистика одобрений показывает один из самых высоких результатов на рынке – 99%! Перечисления до 15 000 в рублях доступны для граждан, не достигших 65-летнего возраста, а также физических лиц с просрочками. Ставка по экспресс-предложениям чуть выше рынка – от 2,17% ежесуточно.
    5. Кредито24: компания также предоставляет услугу срочных микрозаймов. На одобрение заявки может рассчитывать каждый заемщик, в том числе студент или пенсионер до 75 лет, запросивший сумму до 30 000 рублей. Ссуды на карту оформляются по ставке от 1,9% годовых, срок выдачи – до 30 дней. Также возможно одобрение запросов граждан, допустивших ранее несколько просрочек в банках или МФО.

    Как подать заявку на микрозаем и получить деньги?

    После выбора подходящего предложения, приемлемой банковской ставки и периода кредитования, необходимо перейти по ссылке на официальный ресурс организации и пройти процедуру регистрации. После ввода паспортных данных, номера ВУ или СНИЛСа, важно указать контактный номер телефона.

    Затратив пару минут на регистрацию в системе, пользователь может переходить к заполнению заявки. Он обязан:

    • предоставлять кредитору только достоверные данные;
    • внимательно проверять поля на отсутствие опечаток;
    • ответить на все поставленные в анкете вопросы.

    После заполнения анкетной информации необходимо отправить заявку в режиме онлайн и подождать 5 минут до ее рассмотрения. При принятии положительного решения пользователь получит доступ к тексту договора по выдаче микрозайма на карту, а после подтверждения решения – к запрошенной сумме.

    Когда перевод требуется срочно, новым и постоянным клиентам МФК нет необходимости ждать часами. Каждый пользователь ПК, владелец планшета или телефона может воспользоваться выгодными предложениями от частных кредитных организаций и получить микрозаем на зарплатную карту всего за 5 минут без проволочек и задержек. Ведущие организации рынка микрофинансирования охотно кредитуют не только физических лиц с отличной кредитной историей, но и граждан, ранее допускавших задержку регулярных платежей.

Рекомендуем:

веб банкир

екапуста

мани мен

Подпишись, и получи полный список лучших российских кредиторов!