Кэптивный банк

кэптивный банк

Что такое кэптивный банк?

Кэптивный банк (слово “captive” переводится с английского как «плен») – это кредитно-финансовая организация, созданная определенным лицом или компанией для обслуживания собственных интересов. Эти организации широко распространены в России и за рубежом. Их предназначение – обслуживание ограниченного круга лиц, поэтому обычный вкладчик или заемщик не может обратиться в кэптивный банк.

Характерные признаки

Кэптивность (закрытость) финансовой организации обуславливается следующими признаками:

  • четкая обозначенность собственников организации, которым предоставлены права по ее управлению;
  • льготные условия для ограниченного числа клиентов по обслуживанию и предоставлению средств в долг, чьи данные обычно не подлежат огласке;
  • использование средств для финансирования проектов конкретной организации или группы дружественных компаний.

Цель и особенности функционирования

Основная задача кэптивного банка – предоставление финансовых услуг на максимально выгодных условиях для лица или организации, которая его создала. Его функционирование основано на следующих принципах:

  1. Банк получает средства от организации, которая его создала.
  2. Партнеры организации могут обратиться в банк с целью получения кредита.
  3. Заемные средства для них выдаются на льготных условиях.

Поскольку кэптивные банки обслуживают единственную организацию или группу тесно сотрудничающих друг с другом компаний, работающих в определенном секторе экономики, их функционирование сопряжено с определенными рисками. Снижение темпов развития отрасли или ее упадок приведут к банкротству банка и потере инвестиций.

Российские кэптивные банки

Основная функция отечественных кэптивных организаций – предоставление возможностей руководителям нескольких взаимосвязанных компаний для самостоятельного принятия решений в отношении использования собственных финансов. «Альфа-Банк», изначально созданный для обслуживания интересов объединения нескольких организаций («Альфа-Групп»), – яркий пример российского кэптивного банка, который в последствии был преобразован в частный банк. Сегодня перечень его услуг включает кредитование обычного населения.

Стоит прочитать:  Инфляция

Наиболее известным кэптивными организациями в РФ являются банки «Фольксваген», «БМВ» и прочие, связанные с крупными автокомпаниями. Их основная деятельность – автокредитование. Эти банки способны предложить более выгодные условия предоставления средств в долг благодаря отсутствию посредников.