Подготовка МФО к кредитованию ООО или ИП

По закону микрофинансовая организация может выдавать займы юридическим лицам, просто обычно процентные ставки МФО настолько велики, что компании невыгодно сюда обращаться. Она лучше пойдет в банки возьмет там кредит на развитие бизнеса. Но не у всех юрлиц получается оформить банковскую ссуду.

Что же делать тем, кому срочно нужны какие-то оборотные средства?

Идти в микрокредитную компанию! Поскольку речь идет о малом бизнесе, то и крутятся здесь небольшие суммы, которые вполне можно занять в МФО, а потом быстро отдать с набежавшими процентами. Если вспомнить проценты в 90-е годы, то микрофинансовая процентная составляющая уже не кажется космической.

Но для кредитования ООО или ИП стоит все-таки подготовить специальные документы, характерные для большинства банков. Хотя деятельность микрокредитных компаний регулируют не так серьезно, все-таки следует подготовиться к процедуре выдачи займов для организаций тщательно, если хочется открыть МФО и сделать этот бизнес процветающим.

Для начала следует определить кредитную политику фирмы в отношении юридических лиц. Прописать варианты процентных ставок в зависимости от предмета залога и размера компании, с которой предстоит сотрудничество. Здесь же устанавливаются документы, которые юрлицо будет обязано предоставить при подаче заявки. Какие-то требования можно списать с банковских стандартов, но все-таки стоит упростить процедуру кредитования ООО в МФО. Некоторые бумаги не надо даже запрашивать, поскольку высокие проценты компенсируют некий риск.

Затем следует прописать порядок выдачи ссуды. В какой срок после заявки МФО планирует выдавать деньги компаниям? И каким способом? Онлайновым переводом со счета на счет или наличными в офисе? Как показывает практика, лучше всего выдавать займы юридическим лицам онлайн, это упрощает весь процесс, хотя, конечно, в зависимости от суммы и населенного пункта возможны варианты. Иногда бывает, что в деревне есть микрофинансовая организация, но нет банка, поэтому немного денег местному предпринимателю выгоднее занять в МФО, а в этом случае речь идет только о наличных.

Также следует сформировать список возможных залогов, которые микрофинансовая организация готова принять. Этот перечень оформляется исходя из того, что при невозможности возвращения денег залог будет продаваться. Ион должен продастся за сумму, превышающую долг. Иначе вся затея невыгодна. Поэтому в качестве залога можно принимать недвижимость и машины, а также различную технику, мебель и прочие предметы, которые можно реализовать через местный комиссионный магазин или Авито.

Также следует указать размер подушки финансовой безопасности в случае кредитования ООО или ИП. Подчас они тоже не возвращают долги и бегают от кредиторов, поэтому МФО должна иметь резерв для возможного временного списания кредита на убытки. Если такой возможности нет, а база для займов изначально невелика, то не стоит связываться с предприятиями, лучше выдавать ссуду только для физических лиц, а уже после развития и укрепления на рынке начинать сотрудничать с юридическими лицами. Если же какой-то компании потребуется срочно взять денег в долг, то можно будет предложить ее руководству оформить заём на физлицо, а потом вернуть его в частном порядке. Конечно, не каждый директор захочет так рисковать, поскольку финансовая ответственность всей организации не всегда распространяется на ее руководство, а вот при личном кредите человек уже будет обязан рассчитаться, если не хочет лишиться гораздо большей денежной суммы. Взыскать долг с частного заемщика в этом плане все-таки легче.

Также каждая микрофинансовая организация при кредитовании ООО должна прописать порядок профилактической работы с задолженностью, установить способы и методы давления на должников в установленном законодательством порядке. Помимо работы коллекторов и приставов можно описать механизм различных действий, направленных на снижение общего долгого портфеля фирмы. Например, это может быть содействие в получение банковского кредита под меньшие проценты для закрытия долга МФО или реализация недвижимого имущества компании через знакомое агентство недвижимости, чтобы должник не потерял деньги при продаже объекта на торгах.

Выдавая займы юридическим лицам, следует также внимательно относится к каждому клиенту и проверять его на предмет мошенничества. Причем речь идет не только о создании дубликатов документов, но и о вариантах оформления кредитов банкротами или компаниями, которые находятся на грани банкротства, поэтому проверять предприятие перед выдачей ему ссуды надо очень тщательно, чтобы из-за лишней спешки не потерять существенную сумму денег.