Кредитная политика

Под кредитной политикой (КП) понимают комплекс мер, осуществляемых частными банками или центробанком (государственная кредитная политика) в отношении сферы кредитования с целью улучшения экономической ситуации.

Кредитная политика в отношении определенной компании – это стратегия кредитора в области предоставления заемных средств, направленная на достижение определенных целей развития компании. Она позволяет четко определить приоритеты и задачи кредитуемой организации, а также механизмы их реализации.

Цели и методы КП

Любая КП должна преследовать определенные цели:

  1. Ослабление экономических кризисов;
  2. Снижение уровня инфляции;
  3. Контроль использования средств для достижения определенных целей;
  4. Наращивание производственных возможностей;
  5. Рост рынка заемных активов;
  6. Стабилизация банковской системы в целом.

Поставленных выше целей достигают следующими методами:

 

  1. Повышение либо снижение размера учетной ставки;
  2. Операции на открытых рынках;
  3. Стимулирование либо ограничение возможностей предоставления заемных средств;
  4. Установление лимитов на предоставляемые суммы ссудных капиталов;
  5. Изменение требований в отношении норм обязательных резервов.

Типы кредитной политики

В экономике используют два основных типа КП:

  1. Кредитной экспансии – политика стимулирования операций в сфере кредитования банковской системы, используемая при наступлении экономических кризисов, застоях производственных процессов. Основной метод – увеличение предложения в сфере кредитования.
  2. Кредитной рестрикции – политика ограничения капиталов, предоставляемых в виде кредитных средств. Как правило, она направлена на сдерживание роста производства искусственными методами, если наблюдается экономический подъем.

Эти типы политики также имеют следующие названия: «дешевых» и «дорогих» денег соответственно. «Побочный эффект» от использования первой – усиление инфляции, второй – ухудшение условий функционирования предприятий, относящихся к категории малого и среднего бизнеса, а также снижение объемов потребительских ссуд.

Кредитная политика банковских организаций

Кредитная политика банка – мероприятия, направленные на достижение оптимального соотношения между рисками потери средств и доходностью от кредитования физических и юридических лиц.

При разработке КП учитывают микро- и макроэкономические факторы. Первые характеризуют эффективность установленных взаимоотношений между банком и его контрагентами, вторые учитывают особенности национальной экономики, позиции государства на международной арене и прочие, то есть, те факторы, на которые банк не может повлиять напрямую.

КП банка направлена на достижение различных стратегических целей, однако главной задачей всегда является максимальное увеличение доходности от проводимых операций.

Пожалуйста,

оцените статью

As you found this post useful...

Follow us on social media!

We are sorry that this post was not useful for you!

Let us improve this post!