Консолидация потребительских кредитов

Консолидация с рефинансированием:

Лучшие предложения
Рекомендуем

- «Росбанк»

13,5 %
до 3 млн.
до 84 мес.

быстро и без лишних документов

рефинансировать существующий кредит

- «Уральский Банк»

от 13 % годовых
до 1 000 000
до 84 мес.

по паспорту и справке о доходах

Рефинансирование кредитов

- «Альфа Банк»

от 11,99 % годовых
до 4 млн.
от 1 до 7 лет

Решение по заявке за 2 минуты

безопасность и сохранность ваших данных

- «Интерпромбанк»

от 11 % годовых
до 1 млн.
до 7 лет

Любое количество кредитов

Уменьшенный единый платеж

В случае возникновения проблем с погашением кредитов финансовые учреждения вправе предложить клиентам дополнительные услуги, нацеленные на снижение платежной нагрузки и восстановление платежеспособности. С помощью отсрочки регулярных выплат, пролонгации срока действия договора, консолидации, рефинансирования и реструктуризации займов можно ощутимо повысить шансы на своевременное выполнение обязательств.

Прежде чем приступить к пересмотру условий сделки, сотрудники обслуживающей организации обязуются выполнить повторный скоринг с учетом актуальной информации о заемщике. Иными словами, клиенту придется оформить заявку на получение дополнительных услуг вследствие потери источника доходов или повышения обязательных расходов.

Что такое консолидация кредитов?

Процедура объединения существующих обязательств представляет собой слияние полученных ранее кредитов с последующим погашение образовавшейся задолженности без вынужденного дробления регулярных выплат. В большинстве случаев заемщики интересуются консолидацией после возникновения проблем на стадии погашения нескольких займов. Однако услуга может принести неоспоримую выгоду платежеспособным гражданам, которые нацелены на снижение затрат и устранение риска образования ситуационных просроченных выплат.

Преимущества своевременно выполненной консолидации:

  1. Урегулирование процесса погашения нескольких задолженностей перед разными организациями.
  2. Снижение совокупной переплаты вследствие избавления от дополнительных комиссий.
  3. Сокращение количества платежных транзакций для осуществления регулярных взносов.
  4. Облегчение кредитного бремени и снижение уровня финансовой нагрузки на заемщика.
  5. Пересмотр условий договора в случае объединения задолженностей во время рефинансирования.
  6.  Устранение риска образования просроченных платежей по причине путаницы с несколькими взносами.
  7. Изменение величины ссудного процента и пролонгация (продление) срока действия договора.
Стоит прочитать:  Можно ли оформить кредит в разных банках

Таким образом, объединение задолженностей будет выгодным условием сотрудничества для клиентов, обязанных одновременно погашать несколько кредитов. Консолидация достигается путем предоставления нового потребительского займа, охватывающего различные виды обязательств. Стороны могут обсудить сопутствующие изменения в договоре. Услуга предоставляется на бесплатной основе с инициативы заемщика после одобрения банком заявки.

Консолидировать разрешается:

Банковские учреждения обычно позволяют объединить до пяти различных задолженностей, учитывая уровень дохода и состояние кредитной истории заемщика. Консолидировать можно займы различного типа, например, в пользу формирования одного потребительского кредита можно отказаться от одновременного погашения быстрого займа и задолженности по карте. Как и в случае с рефинансированием исходные сделки могут заключаться с несколькими банками, но консолидированный долг заемщику придется погашать только в той компании, с которой заключена актуальная сделка. Оформленные ранее задолженности при пролонгации с перекредитованием погашаются путем оформления нового потребительского займа.

Когда нужно объединять кредиты?

Консолидация кредитов рассматривается в качестве одной из эффективных услуг для восстановления платёжеспособности заемщиков, которые столкнулись со временными финансовыми трудностями. Возможность выгодно объединить обязательные платежи по разным займам ощутимо снизит финансовую нагрузку на заемщика. Сокращение количества ежемесячных платежей позволит избавиться от дополнительных расходов в виде комиссионных отчислений. К тому же снизится риск возникновения ошибок с очередностью выплат.

Основания для одобрения заявки на консолидацию задолженностей:

  1. Потеря основного источника доходов.
  2. Снижение комиссионных отчислений.
  3. Повышение регулярных расходов.
  4. Возникновение непредвиденных затрат.
  5. Проблемы с графиком платежей.
  6. Риск просроченных взносов по займу.

Заемщик обязан самостоятельно подать заявку на объединение кредитов, указав достоверные личные данные и актуальную информацию о действующих сделках. В сотрудничестве будет отказано, если потенциальный клиент имеет проблемы с законом и плохую кредитную историю. Банки отклоняют заявки, предоставленные лицами, которые ранее плохо себя зарекомендовали при погашении задолженности. Услуга недоступна клиентам на гране банкротства, поручителям по чужим займам и подозреваемым в финансовом мошенничестве гражданам.

Стоит прочитать:  Реструктуризация кредита

Способы консолидации задолженностей

Возможность объединить долги по нескольким кредитам доступна в качестве отдельной банковской услуги, но зачастую эта опция используется также на стадии рефинансирования кредитов. В отличие от обычного перекредитования, которое можно осуществить для пересмотра условий единственной сделки, консолидация всегда распространяется на несколько кредитов.

Если задолженности нужно объединить во время рефинансирования, клиенту достаточно подать запрос на предоставления подобной опции при заполнении заявки, одновременно указав сведения обо всех актуальных займах. Количество актуальных обязательств обычно не влияет на вероятность перекредитования.

Рефинансирование и объединение кредитов

Если консолидацию планируется осуществить вместе с рефинансированием, сначала нужно согласовать все условия новой сделки. Заемщику не нужно получать разрешение на осуществление консолидации при перекредитовании в финансовых учреждениях, которые выдали исходные кредиты. Старые сделки закрываются с помощью оформленного в рефинансирующем банке займа, после чего клиент берет на себя обязательства по погашению образовавшейся объединенной задолженности. Одновременно с консолидацией можно договориться о снижении процентной ставки, продлении срока действия договора и получении дополнительного финансирования.

Консолидация без подтверждения дохода

Одним из требований к заемщикам на этапе объединения задолженностей является предоставление заявок. Как правило, инициировать процедуру консолидации можно в процессе рефинансирования или предложив кредитору слияние действующий займов. Поскольку нацеленные на улучшение финансового положения сервисы часто предоставляются в рамках программ потребительского кредитования, кредитор выдвигает к клиенту стандартный набор требований, в частности нужно подтвердить платежеспособность и трудовой стаж.

Объединение задолженностей без предоставления справки о доходах доступно в случае:

  • Привлечения к сотрудничеству банков, обслуживающих дебетовые карты и депозиты заёмщика.
  • Обеспечения сделки при условии рефинансирования путем поручительства или предоставления залога.
  • Заключения соглашения со страховой компанией на случай возникновения чрезвычайных ситуаций.
  • Подтверждения платежеспособности с помощью выписки из банковских счетов.

Следует отметить, что банки отлично понимают современные реалии рынка труда. Финансовые учреждения в большинстве случаев готовы идти навстречу самостоятельно занятым клиентам, получающих доход из источников, которые не связаны с заработной платой. Однако полный отказ от проверки каких-либо документов (кроме паспорта) допускается только в случае сотрудничества с лояльными клиентами, например, участниками зарплатного проекта.

Стоит прочитать:  Кредит на маленькую сумму

Консолидация проблемных кредитов

Повысить шансы на объединение действующих финансовых обязательств перед несколькими организациями позволит своевременное обращение в выбранный для обслуживания банк с заявкой на консолидацию. Эксперты не рекомендуют допускать просроченных платежей перед инициированием подобной процедуры. Существенные проблемы с погашением задолженности снизят уровень доверия кредитора к обратившемуся за помощью клиенту.

Классическая консолидация без рефинансирования

Стандартный метод объединения задолженностей по кредитам без применения рефинансирования используется в качестве дополнительной услуги. Банкам выгоднее воспользоваться перекредитованием, поскольку доступный комплекс мероприятий позволит пересмотреть обширный перечень условий сделки. В честности, консолидация будет сопровождаться пролонгацией. Однако при необходимости каждая из услуг предоставляется отдельно.

Классическая консолидация представляет собой объединение платежей. Простыми словами, исходные соглашения продолжают действовать, но вместо нескольких выплат заемщик обязуется делать один крупный платеж. Этот подход к управлению задолженность снизит комиссионные отчисления и устранит риск ситуационных просроченных выплат, тем не менее остальные параметры заключенных ранее сделок останутся неизменными до момента закрытия сделки.

Погашение объединенных кредитов

Во время процедуры консолидации сторонами всегда пересматривается график обязательных платежей. Клиент может согласовать с обслуживающей организацией комфортную дату для внесения денежных средств в счет погашения задолженности. Пересмотр отдельных условий соглашения позволит также избавиться от платежей, провоцирующих повышение уровня финансовой нагрузки.

Советы по погашению консолидированной задолженности:
  1. Внимательное ознакомление с условиями кредитного договора.
  2. Использование оповещений по электронной почте и SMS для информирования о датах платежей.
  3. Внесение денежных средств за несколько дней до рассчитанного по графику срока.
  4. Выбор наименее затратного способа осуществления платёжных операций.

Избежать непредвиденных расходов и скрытых платежей позволит привлечение к сотрудничеству надежных организаций, имеющих положительную деловую репутацию и высокий отраслевой рейтинг популярности. Эти компании незначительно завышают требования к клиентам, но при этом гарантируют безопасное сотрудничество.

Таким образом, консолидация потребительских кредитов упростит погашение задолженностей, снизит риск просроченных платежей, оптимизирует финансовую нагрузку, сократит обязательные и дополнительные расходы. При возникновении непредвиденных обстоятельств, влияющих на выполнение финансовых обязательств, именно объединение задолженностей позволит восстановить оптимальных уровень платежеспособности заемщика.