Коммерческая ипотека

Об ипотеке знает каждый человек, который хотя бы немного интересуются сферой кредитования. Данное понятие в некотором роде можно назвать достаточно новым для наших людей, но с распространением и популяризацией услуги приходит все больше понимания ее сути. Кроме этого, в последние годы появилось ответвление такого вида кредитования – коммерческая ипотека. При этом пока очень мало людей пользуется данной возможностью, но в перспективе банковская услуга может стать очень востребованной предпринимателями.

Если говорить о европейской практике, то коммерческая ипотека является очень даже популярной. За рубежом очень активно сдаются в аренду помещения самого различного назначения. При грамотной эксплуатации недвижимости можно рассчитывать на достаточно внушительную прибыль. Таким образом, ипотечное кредитование становится вполне оправданным. Так в чем же особенность коммерческой ипотеки, и чем она хороша?

Такой вид ипотечного кредитования хорош для приобретения недвижимости коммерческого назначенияофисов, складов, магазинов и так далее. При этом смысл такой банковской услуги достаточно прост – бизнесмен берет в кредит какое-либо бизнес-помещение, которое становится залогом по займу. Отличительной особенностью такой ипотеки от жилищной являются более короткие сроки погашения задолженности и высокие проценты по кредиту.

На сегодняшний день проценты по коммерческой ипотеке могут достигать 14-16 процентов годовых. При этом чаще всего такие кредиты выдаются в валюте. Максимальный срок, на который выдается ипотека12 лет. Но чаще всего бизнесмены оформляют договор на период не более пяти лет. Чаще всего заемщик должен внести первоначальный платеж, который может составлять от 20 до 50 процентов от общей цены на недвижимость. Кроме этого, есть определенные требования к клиенту, компания которого должна проработать на рынке не менее года. Баланс же должен быть положительным.

Стоит прочитать:  Какими будут процентные ставки по ипотеке в 2019 году?

Юридические аспекты коммерческой ипотеки

Юридические аспекты коммерческой ипотеки имеют определенные особенности. Схемы ипотеки коммерческого и жилого типа очень похожи. В первом случае также должна производиться оценка объекта недвижимости, должен иметь место первоначальный взнос. При этом есть и определенные ограничения на законодательном уровне. В частности, закладную на недвижимость запрещено оформлять, пока не будет заключена полноценная сделка купли-продажи. Для начала объект покупается, а уже потом закладывается. Каких-то особенностей регистрации прав собственности на нежилые постройки законом не предусмотрено.

Выгоды коммерческой ипотеки

Что касается выгод коммерческой ипотеки, то они будут более актуальны для предпринимателей, которые срочно нуждаются в помещениях для бизнеса. Но законодательно не всегда понятно, кто может выступать в роли кредитополучателя. Если компания достаточно крупная, то ей проще взять обычный коммерческий кредит, который более прозрачный и выгодный. Если же фирма не может предоставить ликвидного залога, то банк может и вовсе отказаться от такого заемщика. Следовательно, коммерческая ипотека вопреки логике больше подойдет более опытным компаниям, ведь для кредитора риски сотрудничества с небольшими компаниями слишком велики.

Популярные схемы коммерческой ипотеки

Какие же сегодня существуют наиболее популярные схемы коммерческой ипотеки? А их сегодня разработано три типа.

Первая схема подразумевает полноценное составление и подписание договора купли-продажи. При этом продавец недвижимости может рассчитывать на определенное количество средств и гарантию кредитора (банка). После этого производится регистрация недвижимости. Далее должен быть зарегистрирован договор, выданы кредитные деньги и произведен расчет. Но практика показала, что данная схема является уж больно длительной и сложной.

Вторая схема более проста и доступна. В ней покупатель отдает продавцу часть необходимой суммы (делает первоначальный взнос). При этом банк дает гарантию продавцу, что недостающие деньги будут выплачены в срок. После этого все документы должны быть зарегистрированы на банк. А далее уже оформляется право собственности на покупателя.

Стоит прочитать:  В Центробанке заявили об «окончании подстройки» ставок

Есть еще и третья схема, когда происходит так называемый «выкуп юридического лица». Создается фирма, на которую производится оформление конкретного помещения. В дальнейшем заемщик должен выкупить акции данной фирмы и оплатить кредит. При этом объект недвижимости впоследствии оформляется именно на эту фирму.