Как оформить кредитные каникулы

Всем, кто переживает финансовые трудности и при этом вынужден выплачивать кредит, стоит знать, как оформить кредитные каникулы, и в каких случаях предусматривается такая возможность. Банки часто идут навстречу клиентам в непредвиденных ситуациях, но, принимая решение об оформлении каникул, нужно учитывать все их плюсы и минусы.

Когда возможны кредитные каникулы

Каникулами называют временную отсрочку в погашении займа, которую банк может предоставить клиенту при наличии уважительных причин. Официально для этого необходимо выполнение одного из двух условий:

  • реструктуризация ссуды, если применяемой схемой предусмотрена необходимость такой отсрочки;
  • инициатива заемщика, если кредитный договор предусматривает такую возможность.

Второй вариант возможен не всегда – включить такую опцию в содержание договора предлагают отдельные банковские организации.

Преимущества и недостатки

Кредитные каникулы – вынужденная мера. Эта процедура имеет ряд плюсов и характеризуется определенными недостатками. Преимущества очевидны:

  1. при сложном финансовом положении и неспособности заемщика выполнять свои обязательства по договору он может получить отсрочку;
  2. уменьшение кредитной нагрузки;
  3. нет риска испортить кредитную историю, если каникулы будут начаты вовремя и клиент не попадет в разряд должников;
  4. обычно каникулы не предусматривают уплату штрафа или пени за просрочку.

Главный недостаток кредитных каникул – удорожание самого займа. В большинстве договоров прописывается возможность оформления кредитных каникул, но за это нужно уплачивать дополнительную комиссию. Кроме того, за период, когда заемщик временно не платит по кредиту, проценты все равно начисляются, что в итоге приводит к увеличению общей суммы.

Как оформить кредитные каникулы: условия и правила

Банки предлагают два основных вида кредитных каникул:

  • отсрочка в погашении исключительно тела ссуды – во время каникул клиент банка выплачивает проценты. Этот тип актуален при стандартной схеме погашения займа;
  • отсрочка и тела кредита, и процентов. Пока не окончится установленный срок каникул, заемщик вообще не совершает выплаты по займу. Такое решение будет актуально при аннуитетной схеме выплаты.
Стоит прочитать:  Выгодное рефинансирование кредита: а всегда ли заемщик выигрывает?

Правила оформления отсрочки обычно диктуются кредитным договором, если такая возможность в нем прописана. В таком случае достаточно позвонить в свой банк или лично явиться в отделение и сообщить его специалистам в желании приостановить выплаты.

Второй, менее выгодный вариант – случаи, когда возможность кредитных каникул не предусматривается договором. Несмотря на то, что на устное обращение клиенту могут отказать, он имеет право подать письменное заявление, в котором должна быть изложена просьба о проведении реструктуризации долга и предоставлении услуги. Если заявление будет подано в отделение банка, его представители обязаны дать письменный ответ, а этот документ впоследствии поможет доказать тот факт, что клиент предупреждал о своей финансовой несостоятельности.

Чтобы увеличить шансы на получение положительного ответа, нужно указать в заявлении существенные причины, по которым клиенту необходимо предоставить такую льготу. Это может быть ухудшение состояния здоровья, потеря дохода, выезд за границу на определенное время и другие факторы.

В целом оформление каникул имеет смысл, если в этом действительно есть потребность, то есть когда отсрочка может спасти финансовое положение заемщика. При этом материально клиент банка всегда испытывает определенные потери, поэтому обращаться с подобной просьбой к банку стоит только в тех случаях, когда нет альтернативных способов решить вопрос.

Вопрос как получить кредитные каникулы лучше задать обслуживающему банку. Там вам расскажут, возможна ли такая опция, и какие документы нужно собрать для ее подключения.