Банковские гарантии: условия и особенности сделки

Банковская гарантия – инструмент, который защищает стороны от потенциальных рисков. Чаще всего подобные услуги касаются людей, выполняющих операции, связанные с международной торговлей. Основным риском является несовпадения аспектов, связанных с правом, которые регулируют торговые отношения в различных странах. Именно тогда и появляется необходимость выдачи банковских гарантий. На внутреннем рынке страны услуга менее популярна.

Что такое банковские гарантии?

Такие гарантии представляют собой банковские обязательства выплатить необходимую сумму заказчику, если исполнитель не выполнил поставленные требования. Гарантии выдаются в документальном виде. Этот финансовый инструмент способен обеспечить выполнение всех обязательств. Порой это единственный метод, способный защитить предприятие от риска. Банковская гарантия является разновидностью кредитов, ее сумма может зависеть от максимального кредитного лимита клиента.

Существует определенная классификация гарантий, в зависимости от условий и целей контракта их делят на следующие:

  1. Конкурсная. Уменьшает риски клиента, если финалист конкурса отказался от работы.
  2. Налоговая. Гарантирует выполнение всех обязанностей, связанных с налогами.
  3. Исполнительная. Гарантия, что товар будет доставлен в точное время и в нужном количестве.
  4. Гарантия возврата аванса. Если условия договора были нарушены, гарантирует возврат предварительных платежей.
  5. Гарантия платежа. Все услуги заказчика будут полностью оплачены.
  6. Отзывная. Позволяет полностью отозвать гарантию, если ее условия были изменены или есть другие причины отзыва.
  7. Безотзывная. Не позволяет отозвать гарантию.

Кто может дать гарантию

Если есть необходимость в получении гарантии, клиент обращает в банк, с которым он сотрудничает. Расчетные средства являются гарантией, что клиент вернет деньги. В процессе заключения договора банк имеет право требовать залог. Последним может быть следующее:

Стоит прочитать:   Пошлина

Самым надежным считается денежный залог. Если клиент не выполнит обязанности, он рискует потерять на 10% больше, чем сумма гарантии. А если залог надежный, и риски наступили, процент потерь может увеличиться до 30 пунктов.

Когда получить гарантию невозможно

Существуют случаи, когда в выдаче банком банковской гарантии может быть отказано:

  1. У клиента негативная кредитная история.
  2. Недостаточно времени на изучение всех необходимых документов.
  3. Есть риск испортить репутацию компании.
  4. Плохая репутация субъектов хозяйствования.

Как получить гарантию

Процесс получения состоит из следующих шагов:

  1. Обращение клиента в банк. Составление заявки на получении гарантии.
  2. Изучение заявки и деятельности клиента банком.
  3. Изучение деталей (бизнес-план, документы и особенности залога).
  4. Принятие решения.
  5. Выплата процента банку.
  6. Выдача гарантии.

Сколько стоят гарантии

Цена может немного отличаться в зависимости от банка. Но существуют некоторые факторы, обусловленные условиями договора. Комиссия банка – примерно от 2 до 10%. Конечная цена зависит от двух параметров:

Если у клиента нет залога, цена на гарантию может быть в два раза больше. Приведем пример стоимости гарантии:

  1. Сумма сделки – до 10000000 долларов.
  2. Гарантия 30% — 3000000.
  3. Срок действия гарантии – 1 год.
  4. Комиссия за выдачу банковской гарантии – 6%.
  5. Цена гарантии – 180000 долларов.

На стоимость заключения договора также влияют риски, что клиент не будет платить сумму, указанную в договоре.

Субъекты гарантий

Оформление договора возможно только при наличии 3-х субъектов:

  1. Гарант. Именно он выдает гарантии. Это может быть банк или финансовое предприятие, которое берет на себя ответственность, если наступят определенные условия. За выполнение своей работы получают денежное вознаграждение.
  2. Бенефициар. Является заказчиком (клиентом). Именно его интересы могут подвергнуться риску, а банковская гарантия способна защитить последние.
  3. Принципал. Является исполнителем, который выполняет необходимую работу. Чаще всего это юридическое лицо, например, предприятие. Если наступили определенные риски, есть вероятность, что лицо останется должником перед клиентом. Его цель – избежать подобных рисков. Он тоже получает свое вознаграждение, если успешно справляется со своей задачей.
Стоит прочитать:   Европейский Центральный банк

Лучшие банки по выдаче банковских гарантий

Практически все известные банки имеют такую функцию. Условия и ставки у всех разные, но у самых востребованных большое количество положительных отзывов.

Сбербанк

Позволяет предоставлять в залог недвижимость, у которой нет страховки. Условия выдачи банковской гарантии:

  • срок – 1-24 месяца. Может быть увеличен до 36-ти месяцев, если имеются все необходимые векселя и сертификаты, а также если у клиента устойчивое финансовое положение;
  • процент банка – от 2,66%. Но есть и точные минимальные цифры: 27000 за имущество, 15000 за сертификаты и векселя, 17500 за поручительство и 20000, если нет поручительства и имущественного обеспечения;
  • процентная ставка – от 11,73% годовых.
Росбанк

Не требует от принципала средств в залог, которые могли бы обеспечить его обязательства, но обеспечивает исполнение всех обязанностей. Условия следующие:

  • срок – до 18 месяцев для рубля и до 36 для долларов и евро.
  • сумма гарантии 0 от 50000 рублей.
  • увеличение суммы гарантии от 0,3% за квартал.
Альфа банк

Есть возможность сэкономить на стоимости финансирования. Условия следующие:

  • срок ограничивается сроком исполнения обязательств согласно договору;
  • комиссия за предоставление гарантии – 0,5%, но не менее 2500 рублей;
  • работает с долларами, евро и рублями.
  • комиссия за управление гарантией – 2%.

Банковская гарантия необходима, чтобы банк обеспечил выполнение обязательств. Он получает за это свой процент, а гарант обязан выполнить все условия!